信用卡s for Bad Credit

良好的信誉可以为您节省数千美元的利率,并更容易获得贷款。但是你如何首先建立信誉?以下信用卡的以下信用卡 - 或者无信用 - 允许您在享受信用卡所有权的其他优势的同时建立稳固的信用历史记录。

由于许多原因,具有高信用评分很重要。房东通常在租用公寓之前检查您的信用,一些公用事业公司希望在提供服务之前了解您的分数,您需要信用历史记录,以资格获得大多数信用卡。甚至更好,非常好或出色的分数可以避免每月抵押贷款支付数百美元,并允许您获得更低的汽车贷款利率。

在2019年第二季度,12%的美国人拥有少于550的FICO信用评分,这是一个糟糕的分数。幸运的是,有不良信用信用卡旨在帮助您提高分数。虽然他们有更高的APR费率,并且可能会收取存款,但最佳信用卡的最佳信用卡让您在游戏中获得您的脚趾,以便您可以开始证明您的信誉。

在本文中

    没有信用检查

    OpenSky®SecifyVisa®信用卡 现在申请

    谁应该得到它
    能够在安全卡上存款的人将热爱4月份的速度低,年费低Opensky.®SecifyVisa®信用卡。该卡提供了签证卡的所有好处,并且只需避免现金进展,并且每月全部支付余额,持卡人可以轻松避免大部分相关费用。

    考虑一下这一点

    • 外国交易费是17.39%(变量) .
    • 虽然现金提前APR与购买APR率相同,但每项现金预付款均为6美元,或5%的进程,以较大者为准。
    • 虽然$35信用卡的信用卡年费用低,许多安全卡不收取年费。

    为什么你’ll love it
    Opensky.®SecifyVisa®信用卡申请时没有信用检查,因此您不会收到您的信用卡。如果您有资格,您可以存入3,000美元,给自己制作更多购买的灵活性,并降低您的信用利用率。您不需要批准银行账户。

    Pro提示:OpenSky维护一个Facebook论坛(搜索“OpenSky论坛”),了解致力于提高学分并摆脱债务。你可以在那里找到许多有用的提示。

    没有保证金

    Credit One Bank® Unsecured Visa®重建信用 现在申请

    谁应该得到它
    对于信用不良的人,信用一家银行® Visa®重建信用提供与高级卡相关的一些津贴,如购买和服务的1%的现金。这可以抵消年度费用75美元的第一年,然后每年99美元如果您每月全部支付余额,则使其成为廉价的卡片。

    考虑一下这一点

    • 4月是23.99%变量,因此每月支付这张卡是很重要的。
    • 每次现金提前至少有5美元。
    • 一些持卡人可能无法在购买时获得宽限期,因此请仔细阅读精细打印。

    为什么你’ll love it
    信用一家银行® Visa®重建信用专为想要重建信用的持卡人设计。您可以在不损害您的分数并跟踪您使用免费的Experian报告的情况下进行检查以查看您是否预先验证。您还将自动审查以增加您的信用额度。

    专家提示:使用时,您将自动获得更多现金回复信用一家银行® Visa®重建信用与参与商家。

    平价奖励

    使用现金返回奖励赠送OneBank®NirecUn®Ivisa® 现在申请

    谁应该得到它
    使用现金返回奖励赠送OneBank®NirecUn®Ivisa®提供相同的额外津贴和费用结构信用一家银行® Visa®重建信用,其他信用不良的人的现金倒带卡。该卡提供1%的现金返还普通采购和服务,包括天然气,餐饮,杂货,有线电视,互联网,卫星电视和手机。

    考虑一下这一点

    • 最低付款是账户余额的5%,而不是在可比卡上的1%至3%。
    • 此卡上的外国交易费是每次购买的1或3%,以较大,高于大多数信用卡的人。
    • 许多持卡人报告结算问题。

    为什么你’ll love it
    作为一个使用现金返回奖励赠送OneBank®NirecUn®Ivisa®持卡人,您将获得租赁汽车碰撞损害豁免保险和旅行事故报道。还有零欺诈责任,以便您不会结束任何欺诈服务支付。

    专家提示:避免迟到付款后,使用现金返回奖励赠送OneBank®NirecUn®Ivisa®持卡人可以选择一个快递的付款选项,将他们的资金信用下一个工作日。虽然选择此选项的费用,但它远低于延迟付款费。

    建立信用

    Indigo®PlatinumMasterCard®. 现在申请

    谁应该得到它
    因为这靛青®PlatinumMasterCard®.向三个主要信用局报告,对于600岁以下的人员,对想要重建或建立信贷的人民的人们是一个不错的选择。该卡是无担保的,这意味着您不需要使用贷方付款,以便开立您的帐户。

    考虑一下这一点

    • 此卡评估前部的费用,降低了可用的信用。
    • 预资格资格不一定是预先批准。
    • 一些消费者抱怨靛蓝铂金对发布速度缓慢。

    为什么你’ll love it
    靛青®PlatinumMasterCard®.拥有其他信用卡的一些特权,包括扩展旅行援助服务和扩展保修范围。您还可以在不伤害您的信用评分的情况下进行预定。

    专家提示:如果您按时提出前五次每月付款,您可以向您的可用信用额度提升。

    重建信用

    Milestone®GoldMasterCard®. 现在申请

    谁应该得到它
    里程碑®GoldMasterCard®.对有兴趣重建信贷的人来说是一个很好的基本卡。它向所有三个主要的信用局报告,以便您可以立即开始重建您的信用评分。您还可以在没有对您的信用评分产生任何影响的情况下获得预先限定。

    考虑一下这一点

    • 这张卡已经建立和维护费用,即使在第一次购买之前,也可以降低信用额度。
    • 兴趣 - N / A APR - 在交易的同一天开始现金预付款。
    • 在延迟付款后购买的APR增加。

    为什么你’ll love it
    里程碑®GoldMasterCard®.在新购买时有一个25天的宽限期,这意味着如果您在每个结算周期都支付余额,则不会产生利息。它有芯片卡技术,可以保护您免受欺诈,外交交易费用为N / A,并与一些优质卡具有竞争力。

    专家提示:为避免对信用报告的高利用率分数,最好的事情是在开始使用之前,在您的信用额度下评估的年费里程碑®GoldMasterCard®..

    快速决策

    Total Visa®无担保信用卡 现在申请

    谁应该得到它
    没有获得现金的人,很多决心和对真正签证卡的需求很快就可以受益总签证®无担保信用卡。您将在几秒钟内获得回复,了解您的卡申请是否已获得批准。

    考虑一下这一点

    • 需要支票帐户。
    • 您必须支付一次性计划费,以访问您的信用额度并支付您的年费前费用。
    • 这张卡的APR很高。

    为什么你’ll love it
    总签证®无担保信用卡不需要保证金。如果您在过去批准了信用卡的批准,您可能会遇到这个问题。

    专家提示:由于与之相关的许多费用总签证®无担保信用卡和4月份,您需要非常纪律处于完整的余额。

    比较最好的信用卡以获得不良信用

    信用Card年费信用经常购买APR.
    从首都一个安全的MasterCard®:最好的没有年费$0荒谬不好26.99%(变量)
    Opensky.®SecifyVisa®信用卡:最好没有信用检查 $35荒谬不好 17.39%(变量)
    信用一家银行® Unsecured Visa®重建信用:最适合保证金 $ 0 - $ 99荒谬不好 17.99%至23.99%变量
    使用现金返回奖励赠送OneBank®NirecUn®Ivisa®:平价奖励 $ 0 - $ 99有限,坏 17.99%至23.99%变量
    靛青®PlatinumMasterCard®.:最好建立信贷 $0-$99荒谬不好 24.90%
    里程碑®GoldMasterCard®.:重建信用 $ 35- $ 99荒谬不好 24.90%
    总签证®无担保信用卡: 快速决策 看条款荒谬不好 看条款

    从首都一个安全的MasterCard®

    谁应该得到它: 从资本一份报告到所有三个主要信用局的安全MasterCard®,并自动考虑在短短6个月内获得更高的信用额度,无需额外的存款。反过来,提升可能会降低信用利用率,改善FICO评分的另一个因素。

    为什么你会喜欢它:

    保证金是全新的可退款,并可获得最低要求的存款,您可以获得200美元的信用额度。这从首都一个安全的MasterCard®还有0美元的年费。这意味着使用该卡没有额外的成本,只要您在25天的宽限期内支付。

    要考虑的事情:  

    • 这张信用卡的购买APR是很高的。
    • 您需要访问授权银行账户以进行担保存款。
    • 没有与卡相关的奖励。

    专家提示: 想要提高你的信用额度吗?与之 从首都一个安全的MasterCard®只需6个月就自动考虑获得更高的信用额度,不需要额外的存款。

    常见问题解答

    如果您有逾期贷款历史,循环债务很多,最近破产或短期信用历史,您可能会有不良信用。这意味着您将更加努力获得贷款或获得有利的利率。幸运的是,有信用卡的信用卡,明智地使用这些卡可以随着时间的推移提高您的信用评分。

    如何获得信用不良信用卡?

    在开始填写申请之前,这是一个好主意连续获取鸭子。以下是一些快速提示,以确保您准备好申请您的第一张牌转向您的不良信用:

    • 为保证金保存一点现金:担保信用卡提供最高的批准机会,因为他们要求您将成为担保存款,成为您的信用额度。
    • 比较信用卡费用:目标是以低成本提高您的信用。选择一个低(或否)年费,每月费用和一次性费用的卡片。支付账单全额,这将阻止利息费用。
    • 选择具有高批准和低费用的赔率的安全卡:许多不良信用的信用卡使用您的保证金作为防止费用需要的方法,使安全牌成为重建信用的最便宜方式。如果您感兴趣的卡确实有费用,请确保满足您的财务目标是值得额外的资金。
    • 不要假设安全意味着保证批准:安全卡提供最接近的东西,以保证批准,但大多数仍将执行信用检查。您的信用报告中的某些项目可以取消资格。如果您想要一个没有信用检查的安全卡,Opensky.®SecifyVisa®信用卡是一个很好的选择。

    什么被认为是信用评分差?

    从你第一次借钱开始,你在一个或多个前三名信用局中建立了信用档案:TransUnion,Experian或Equifax。您的信用评分是反映与您的购买和支付行为相关的风险水平的数字。当贷方和其他金融集团看出您的信用历史时,他们正在寻求确定您将偿还借用的款项的可能性。您的信用评分在确定如何获取信用卡时发挥着关键作用。信用评分高的人通常会按时付款,避免携带淫秽的债务。可能的FICO分数范围从300-850,超过579的任何东西被认为是信用评分不良。相比之下,全国平均分数为706.它不需要严重损害您的信誉。虽然这条路回归金融健康可能更多的挑战,但是可以通过一些简单的变化开始重建您的信用。

    如果您的信用不佳,请在购买信用卡时考虑到什么?

    如果您想提高您的信用评分,每美元计数。您应该仔细仔细审查精细打印,并查找最小化费用的卡。

    • APR:找出信用卡是否具有固定或变量的APR以及它可以运行的高。虽然您应该始终尽量避免在构建您的信用时携带高度平衡,但APR将决定您在无法完整付款时必须支付多少费用。
    • 年费:检查信用卡是否在申请之前收取年费。
    • 保证金:许多信用卡有助于帮助重建不良信用需要在利用该卡开始之前需要保证金。许多公司将与您的信用额度匹配。
    • 其他费用:一些卡需要计划或启动费用
    • 信用check required:如果需要信用检查,如果您的批准可能性低,您可能会更弊大于利。每次公司都会检查您的信用,您的得分会受到影响。

    您还应该确保您选择的卡向三个主要信用局中的至少一个提供报告,以便明智地使用卡片对您的信用历史产生积极影响。

    信用卡有哪些类型的信用卡?

    信用卡有两种主要类型的信用卡。担保信用卡要求您使用贷方发出卡片存款。次级次级信用卡,有时是宣传为“学生信用卡“,专为仅建立信用历史的人而设计。遏制需要预期费用的卡片 - 或“费用收割机”卡 - 因为在您购买之前,这些费用可以减少到您的信用额度。

    如果您的信用不好,避免的牌是什么类型的卡片

    第一首要总理金万事达卡

    APR 59.9%APR和75美元的处理设定费。在第二年,每年费用为75美元,首先是每月6.25美元的费用向您收取费用。为此,您可以获得Paltry 300美元的信用额度。

    百年金万事达卡

    第一张首张银行发布此卡,4月份,75美元的处理设定费和75美元的年费,从第二年开始。它还具有小的信用限制。

    Aventium Gold Mastercard.

    这张卡具有相同的59.9%APR,75美元的加工机构费用,第二年开始于75张年费,最小的信用限制。

    应用银行金签证卡

    这种无担保卡很昂贵,你的回报很少。最高信用额度仅为500美元。为此,您必须支付125美元的年费,该费用向您的帐户收取费用。将您的信用额度降至375美元,导致您在第一次账单前30%的额外收费。

    购买也没有宽限期,因此即使准时支付账单,财务费用也不可避免。第一年后,每年费用替换每年15美元,或每年为180美元。此外,申请银行收取100美元的信用额度增加费用。

    应用银行黄金比赛加上签证卡

    要获取卡片,您必须使用至少300美元的银行开设存款账户(最高5,000美元)。您的信用额度是存款金额加300美元。虽然您的押金是FDIC保险,但银行不支付您的利息。 APR低于23.99%。

    安全和无担保信用卡之间有什么区别?

    安全信用卡需要每次押金,从200美元到2,500美元。卡发行人将此存款保持为安全性,以防您违约支付义务。无担保卡不需要存款。但是,您可能需要满足更严格的批准资格,并且必须使用无担保信用卡支付更高的费用,因此不一定是更好的交易。

    您需要了解信用评分的内容

    FICO是Fair Isaac Corporation的首字母缩写,创造了90%的贷款人用于确定信誉的分数。 300-850 FICO得分范围内有五类:坏(300-579);公平(580-669);好(670-739);很好(740-799);特殊(800-850)。如果您想了解您的信用评分,您可以从联邦政府授权的唯一网站上免费订购三个主要信用局的每份报告副本,从联邦政府授权的唯一网站。

    提高信用评分的最快方法

    每个人的目标应该是提高信用评分。得分越高,您必须在贷款支付的兴趣越低,您就越有资格获得提供注册奖金和其他津贴的高级信用卡。这是怎么做的:

    1. 设置自动付款,以便您每月按时支付最低费用。
    2. 偿还债务。债务利用率的百分比越低,您的信用评分越高。
    3. 弄清楚哪些债务具有最高利率和工作,以便首先支付。
    4. 不要关闭你没有使用的卡片。这将提高您的债务利用率,并可能降低您的分数。
    5. 不要申请新的信用。每一个艰苦的询问都会降低您的FICO分数。

    如何以不良信用增加您的信用额度

    提高信用额度降低了您的信用利用率,可以提高您的信用评分,并为您提供更多的支出能力。标准方法是拨打信用卡发行人并恳求您的案件。如果您的收入或FICO评分增加,他们可能会授予您的请求。如果他们拒绝,另一种选择是在您的信用评分较高后等待和申请新卡。

    当您有不良信用时,年费是值得的吗?

    由于信用卡的信用卡没有灵活的条件,因为才能在支付年度费用时有选择。然而,这并不一定是坏事。如果该卡附有现金返还选项,您赚取的积分可以弥补年费支付。最好的事情是将可用的信用卡进行比较,以获得不良信用,并查看哪一个是您占所有变量的最便宜。

    如果您的信用卡申请被拒绝了该怎么办?

    如果您的卡申请被拒绝,Leslie Tayne说,写给我们新闻,你应该做的第一件事就是找出原因。贷款人必须向您发送“不利行动通知”,让您知道哪个信用局提供信息,您应该检查错误。下一步是要求重新考虑,这让您与一个人交谈并争论您的案例。如果您无法说服它们,下一步是在重建您的信用评分时,以便下次可以更成功。

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    valerie fulton

    贡献作家

    valerie fulton是一位自由撰稿人,专门从事个人金融,房地产,高等教育,家庭改善和商业副本。
    她的工作已在Veros Real Estate Solutions,Bluehost,Sears,UPS,Movoto,Peak Communications和Tennessee大学出版。每年夏天,她都有德克萨斯州奥斯汀到缅因州的海岸,有两张标准的贵宾犬,以管理她几年前为盗窃购买的假期房产。