如何使用信用卡创建预算

在个人融资世界,它’不是经常听到的“credit card” and “budget”用在同一个句子中。仍然,我必须在这里诚实。作为一个信用卡 rewards爱好者和零金额预算专家,人们不断向我询问我如何调和那两个相反的感兴趣领域。

我的答案?我认为信用卡和预算齐头并进。

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    事实上,我全心全意地认为信用卡可以增加你的财富和 help you stay on budget —如果正确使用。他们的关键是,让他们为你工作而不是反对你。

    有时候’是最难的部分,但这并不是’t mean it’不可能。相反,真的。对于如此多的利益,探索您是否可以进行信用卡预算工作是有意义的。

    为什么首先使用信用卡?

    现金流量和费用跟踪

    在最基本的层面,信用卡有两种有价值的预算用途:

    1. 通过授予您30天付款,帮助您管理现金流量以支付息息。
    2. 跟踪你制作的每一项费用–非常有助于预算。

    现金流动优势有助于您在整个月内平滑收入和支出需求,因此您不会在您的薪水到15日到达时的第10次大量费用。

    跟踪您的费用可以帮助您了解您在月份到月份的所有资金。一些信用卡甚至可以提供有用的在线工具,可帮助您分类和绘制您的费用。

    奖励和津贴


    我对所有账单和支出使用信用卡的明显原因是优化我赚取的奖励金额。简单地说,你可以放在卡上的常规支出—无论如何,您都可以制造的付款和购买—架子越容易航空公司里程,酒店忠诚度点,现金返还。

    这些奖励卡还有几个免费津贴—例如,欺诈保护如果您可以覆盖您’重新收回物品或某人窃取您的帐号。与此同时,在您在制造商保修期之外休息时,免费延长保修可以偿还您。

    在预订酒店房间或支付租车时,使用信用或支付租车总是一个好主意。正如我几周前写的那样,一些信用卡提供免费旅游保险这可以涵盖旅行取消或旅行中断之类的误区。我使用的信用卡之一甚至提供免费的主要租车覆盖范围—这意味着如果我在租赁协议下进入事故时,我甚至不必经历自己的汽车保险政策。

    使用信用卡的另一个原因:简单和安全。如果您不喜欢携带大量的现金,或者更喜欢简单或携带一张卡片的所有费用,信用卡是一个方便的选择。

    如何使用信用卡建立预算

    为了使用信用卡作为预算策略的一部分,您需要在手头上进行可行的预算。您可以使用几种类型的预算。

    流行的预算系统

    零金额预算:这种类型的预算涉及使用上个月’s income资助这个月’s needs。通过在纸上分配每一美元—无论是账单,杂货,储蓄还是投资—零金额预算迫使您优化您的支出和“pay yourself first.”

    电子表格预算:这些预算需要一个带有两列的电子表格,您必须在每个月内填写–预期费用的列和另一栏你的实际费用。在月底协调两个有助于您找到您的问题区域,同时估算您的费用可帮助您“get real”与您的钱实际上要去的地方。如果您不想与计算机软件讨好,您也可以使用笔和纸进行简单的电子表格预算。

    在线预算:几个企业提供在线预算软件,最符合ynab.com. (你需要预算)。在大多数情况下,这些软件程序将您输入您的收益和支出,以便为您的独特情况创建完美的花费/保存混合。

    无论您选择的预算系统,注册在线服务可能有助于免费追踪您的支出和信用购买。一个很好的例子是像这样的网站个人资本,它提供免费支出和净值分析以及可帮助您优化您的投资的免费工具。

    另一种选择是mint.com.。将您的所有信息输入Mint并链接到您的财务帐户后,您将获得一个全新的透视,就您的收入如何符合您的费用以及您可能拥有的任何问题区域。

    在五个步骤中使用信用卡建立预算

    一旦您’ve decided on a budgeting strategy, these five steps can help get you on your way:

    第1步:列出所有费用

    当您第一次创建预算时,您需要做的第一件事就是与您的实际月度费用联系。首先列出每月支付的一切 - 您的抵押或租金,汽车付款,食品支出,保险,公用事业等。列出所有必需品,除非是非必需品,如果您希望您的预算工作。

    这是您的信用卡声明的派上派上的地方—它为你做了很多这项工作。确保包含您可能忘记的小型购买。

    第2步:将它们添加并比较总收入

    一旦您的所有费用列出,您将最终总额与实际收入进行比较至关重要。它更多吗?它少吗?有机会,你已经知道了答案。

    如果您的月度支出高于您的收入,那么您可能深入债务 - 或者至少是这种方式。同样,如果您的收入高于每月费用,理论上您应该每月剩下额外的额外资金。你?

    通过将信用卡账户导入Mint.com或个人资本等服务,这会自动为您完成。您将知道您每个月生成的净收入是多少,您可以开始查看您可能超支的位置。

    第3步:寻找切割的地方

    你是否每月剩下的钱是剩下的,它总是明智的,因为寻找额外的方法来保存。这就是你第一次预算的原因,对吧?

    这是个人资本和薄荷等免费在线服务可以派上用场。使用任一服务,您可以登录并查看所有通常类别的实际支出。

    例如,你可能思考你的四口之家花费500美元,但是吗?两个都个人资本薄荷可以给你一个明确的答案。

    然后,您实际上可以为支出类别设置预算,并查看您如何实时进行。所以,如果你决定只想花150美元一个月“eating out,”您可以使用该约束和您设置预算’请参阅当您接近您的限制时。

    如果您不使用这些服务中的任何一个,您仍然可以通过过去几个月的银行和信用卡陈述来了解您的支出。只需将您的费用“在相关类别 - 食品,公用事业,娱乐,运动,餐馆等中的费用。 - 看看你的立场。一旦你发现你的问题区域是什么,你就会在一个更好的地方做出有意义的变化。

    第4步:创建下个月的现实预算类别

    一旦您’与您的支出的真相面对面,是时候创造了您可以居住的新预算限制了。所以上班。开始惠利的一种方法是让您在每个未固定的类别中平均支出,并将其下调将其降低20%。

    例如,如果您上个月在杂货上花了900美元,您可以从现在开始限制在720美元。如果您发现工作良好,下个月将缩小10%或20%,等等。您希望您的预算类别是现实的,但可以感受到有点挤压。

    第5步:以新的一个预算期望开始新的月份 - 以及信用卡

    一旦您r new budget is ready to go, start the new month with brand new budget expectations. This is also where your credit card comes in. Instead of using cash or debit, you’ll start putting 全部您在信用卡上的购买。

    然后,每周至少一次,您可以登录以查看您的新预算。到目前为止,您在杂货上花了多少钱?你在娱乐上花了多少钱?更重要的是,你离开了多少?

    每月至少支付一次或两次或两次支付履行,以避免支付兴趣。如果您发现自己定期欺骗您的预算,可以让您诚实的一个选择是要求您的卡发行人将您的信用额度降低到每月收取的金额。所以,如果你’ve预算为食物,天然气,娱乐,互联网和手机1,200美元—您可以收取所有费用—将信用额度降低到1,200美元可以迫使您留在预算范围内。

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    我如何使用信用卡保持预算

    当涉及到我的家庭时,我肯定相信信用卡帮助我们保持预算。正如我之前提到的那样,我的家人使用一个零金额预算。此预算策略涉及使用上个月的收入在每个月的开始时创建每月支出类别。

    因此,例如,我通常知道我们的许多账单每月都会花费 - 我们的抵押贷款,各种类型的保险,日托,健康保险等。但是对于可变的东西,我估计。这是信用卡派上充满信心的地方。

    我们的一些最大的变量和持续的费用都在我们的杂货和杂项类别中。目前,我们分别为这些项目预算600美元和200美元。以下是我如何使用信用卡留在轨道上 - 以及它为什么这么好起来:

    • 我每周一次或两次检查一次。既然我们开始每月的开始,每月600美元花费杂货和200美元以上花费杂项,所以要检查一下是重要的“where we are”每周至少一次。因为我可以在线访问我们每个信用卡帐户,这部分很容易。我只需登录我们的帐户,看看我们花了多少,我们将花多少钱。
    • 当我的丈夫购买购买时,我立即了解(反之亦然)。房子里有两张牌用户,如果它恶化,可能很难跟踪我们的支出类别’T用于在线帐户访问权限。由于我们使用信用,我们每个人都知道当另一个在给定的类别中购买时,我们可以相应地调整我们的支出。
    • 我们不’T必须保留收据:坚持信用作品的另一个原因是我们不必保留杂货,天然气和理发等东西的收据。由于我们所有的购买都在线列出,因此很容易跟踪我们的支出。
    • 我每月支付2-3次的信用卡:这里’我们如何为我们提供信用卡而不是反对我们的真正关键 - 我们每月多次偿还信用卡。由于我们每月开始为每个支票账户中的每一支出类别的美元数字开始,请退还我们的账单,帮助我们保持预算并使我们负责。与此同时,偿还我们的账户经常确保我们永远不会对购买有利。

    随着月份的进展,我谨关注我们在所有可变类别中的支出。在大多数情况下,当它消失的时候,它已经消失了:当我们在月的最后一周跑杂货资金时,我们通常选择在食品室内吃食物或在冰箱中使用额外的额外。

    在一天结束时,这就是我们家庭的工作。我们有一个系统,不仅允许我们获得奖励,而且还可以让我们负责和追踪。

    您应该使用信用卡作为预算工具吗?

    无论如何,预算症可能是一个凌乱的努力 - 特别是起初。它通常需要一些时间来弄清楚你最大的挑战和弱点,但只有那么你可以创造一个攻击计划。在这种情况下,你不知道的能够伤害你。

    如果您想创建有效的预算,信用卡可以是一个有价值的工具,请持续记录您的支出,并在此过程中获得奖励—但只有你能够负责任地使用卡片。

    这是关键:负责任使用。每月支付账单,定期检查您的支出,而不是使用信用作为超支的借口,所有这些都是负责任地使用信用的部分。

    我认为,通过创建预算并跟踪他们的购买,每个人都可以从更加了解他们的支出中受益。使用链接到在线工具的信用卡是为您的支出和储蓄提供最相关数据的最快方法之一。

    如果您想尝试此方法,您可以在信用卡上找到详细的分析,并在此处搜索在此处的1,700多张不同的卡片上。

    有时会意识到并认识到您的资金将在哪里,帮助您对您的财务行为进行有意义的变化。因此,任何提高您对消费习惯的认识的预算方法都值得努力。

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    霍莉约翰逊

    贡献作家

    霍莉约翰逊是一个节俭专家和屡获殊荣的作家,他痴迷于个人财务,充分利用生活。印第安纳州的终身居民,她喜欢和丈夫和两个孩子一起享受园艺,阅读和旅行世界。除了简单的美元之外,霍莉写的众所周知的出版物,如美国新闻&世界报告旅行,政策金属,旅行脉搏和节俭旅行人。霍莉也拥有俱乐部。