如果没有信用咨询,如何摆脱债务

礼物已经打开并藏起了。假日游客来到了,留下了回忆,新传统,很多,以期待在新的一年里。新年的一天已经庆祝。香槟酒瓶清空了。作出决议.

现在,您已准备好解决您的债务 - 假期诱导,否则 - 一劳永逸。但你从哪儿开始呢?

对于很多人来说,债务的第一步是全力以赴。弄清楚你欠的是至关重要的,因为没有公司的数字或“总数”,这几乎是不可能创造可行的目标。

遗憾的是,这就是这个过程为许多人结束的地方。在弄清楚他们欠谁和向谁有多少之后,他们觉得绝对不堪重负 - 就像一只大灯的鹿,但用空钱包。

你应该考虑信用咨询吗?

如果您加入债务并找到自己的职位,您可能会考虑像信用咨询机构那样转向第三方寻求帮助。根据这一点联邦贸易委员会,这不是世界上最糟糕的想法,但有一些警告。

“信誉良好的信贷咨询组织可以建议您管理资金和债务,帮助您制定预算,并提供免费的教育材料和研讨会,”在他们的网站上写道。更多,最信誉良好的信用顾问是注册非营利资金.

但这并不意味着所有非利润都是诚实的,注意到FTC:“意识到这一点‘non-profit’状态不保证服务是免费的,经济实惠甚至合法的。事实上,一些信用咨询组织收取高费用,他们可能会隐藏或敦促客户制作‘voluntary’可能导致更多债务的贡献。“

如果您选择使用信用咨询机构,FTC敦促您彻底查看所有公司状态’s Attorney General和你的当地消费者保护局。此外,美国受托人计划列出批准提供预破产咨询的公司在他们的网站上.

没有第三方帮助的债务

但是,如果你不想要参与第三方怎么办?如果你想在角上拿走公牛并用你创造它的方式解决你的问题,怎么样 - 你自己的屁股 -

这是完全合理的,如果您真正准备控制的话,甚至可能是一个更好的解决方案。摆脱债务的力量在你手中,但只有你放弃了今天开始并开始开始。

所以,把你的新年的派对帽子放开,把你的思想帽放在上面,然后扣上掉。你有这个。以下是八个步骤,可以帮助您开始:

1.创建预算

这里以简单的美元,我们绝对痴迷于预算。我们特别喜欢Zero-Sum预算,这迫使您“花钱”—或者更确切地说,账户—每个月都要拍的每一美元。

联邦贸易委员会同意每月预算是您对应付债务的最佳步骤。 FTC说:“控制财务状况控制您的财务状况的第一步是对您所采取的金额以及您花费多少钱进行了逼真的评估,”FTC说。

我们不能同意。如果你想摆脱债务,你需要知道的第一件事就是你的钱要去的地方。在那之前,创造预算和跟踪您的支出几乎是唯一有帮助的东西。

2.联系您的债权人

虽然信用咨询机构将与您的债权人联系并尝试代表您进行谈判,而您可以自己进行谈判。该策略的主要目标是让他们在付款计划上与您合作,或者甚至降低您的利率,以使您的付款更容易胃。

“立即联系您的债权人,如果您无法遇到困难,请立即达到结束。告诉他们为什么对你很难,并尝试制定一个修改的付款计划,将您的付款减少到更可管理的水平,“FTC写道。

但不要等到你的账户已经转向债务收藏家,警告FTC。 “那时,你的债权人已经放弃了你。”

理想情况下,您将想调用您的债权人 - 甚至您的信用卡发行人 - 在达到真正的财务问题之前谈判更可管理的条款。

3.考虑余额转移

如果你是专门与信用卡债务挣扎,高利率可能会阻碍您的进展。需要考虑的一个策略正在将最高利息余额转移到卡片,以低促销利率。平衡转移卡可以帮助您省略介绍12个月或更长时间的兴趣,这将帮助您更快地向您的债务偿还,即使您每月继续进行相同的付款。

ChaseSlate®.是我们最喜欢的余额转移卡,因为它提供了0%Intro APR在平衡转账中全面15个月 - 加上未在前60天内进行的转移转账费用。最后一点尤其吸引人,因为大多数卡在余额转移的3%费用附近收取3%的费用。

但是,使这一点或任何其他余额转移提供工作的关键是使用该介绍期绝对杀死您的债务。由于您将在使用余额传输卡时支付较少的兴趣(可能甚至0%),因此理论上,您应该能够为您的余额提供更多的资金–并为他们支付一次。

如何摆脱债务?停止挖一个更深的洞
如果你真的想要摆脱债务,你首先要停止挖掘自己更深的人。照片:画斯蒂芬斯

4.削减费用

如果你欠债并努力找到一种方式,你需要找到一种方法来释放一些额外的现金。因为你不能总是挣更多钱,最简单的方法是削减你的支出。换句话说,至少暂时放弃一些东西。

这将伤害一点,但休息保证它应该。如果你真的想要摆脱债务,那么它将需要一些牺牲。

弄清楚你能生活的东西 - 无论是在餐馆外出用餐,您的有线电视包或者您的智能手机和数据计划,然后找出取消这些服务的方法,并用更便宜的东西替换它们。

您可以释放的资金可以用来更快地偿还债务 - 或者只是赶上票据并创造一些金融呼吸室。

5.尝试债务雪球

一旦你尝试了一些建议1-4的组合,你就会想要实际解决你的债务,对吧?一个策略,即债务雪球方法,一个想法由Dave Ramsey受欢迎多年前。

凭借债务雪球,您将列出所有债务的清单 - 从顶部的最小余额开始。现在,在为所有余额上进行最低付款时,请在每月预算中分配尽可能多的额外资金以支付最小债务。

一旦你完全偿还了最小的债务—让你有动力的情感胜利—拿您支付的任何金额,并将其应用于第二个最小余额(除了最低付款之外)。

在月份后,在一个月后重复一个月,直到你的最小债务消失,你刚刚留下了很大的债务。关键是,正如您较小的债务被爆破的那样,您应该有更多的资金以以更快的速度偿还最大的债务。

6.尝试债务雪崩

如果您不需要动机推动,小型胜利可以提供沿途,并且宁愿关注具有最高利率的债务(因此,在长期的长期下少付费),您将想尝试债务雪崩方法反而。

通过这种策略,您将重新列出您的债务,但您的利率最高的余额将成为最佳状态。

再一次,提出所有最低付款,但首先将您的额外努力集中在余额上。虽然杀死小债务的心理优势不会与您所做的债务雪球相同,但您将有利于储蓄兴趣的资金—它实际上可以帮助你 变得更快地变得无债务,只要你坚持你的计划。

两种方法都是坚实的;这取决于您决定哪个将适合您的个人情况。

7.拿起一边喧嚣

虽然削减费用和预算是非债务的重要步骤,赚更多金钱可以加快这个过程。但是,如果您不想,您不必耗尽并获得灵魂吸吮的兼职工作。相反,你可以考虑拿起一个“side hustle” - 甚至在侧面开始一个小企业。

特伦特突出了50个您可以自己开始的服务,这是一个很好的开始。但是,您最好的一面喧嚣将取决于您的个人才能,资源和技能。以下是一些可能给您一些想法的其他帖子:

8.停止挖掘

最后一步可能看起来很明显,但它经常被忽视:如果你真的想要从你的债务下出来 - 有或没有信用咨询 - 你需要停止挖掘它!

对于大多数人来说,这一步涉及弄清楚他们的位置金钱泄漏是和堵塞它们 - 快速!如果您不断耗尽信用卡余额,则无法偿还,例如,切割卡!如果你不断花费超过你的赚钱,那就找出一种让它停止的方法。

如果你想摆脱债务,你首先需要阻止更多的东西。如果可以的话’要这样做,这篇文章中的其他其他步骤都没有工作,甚至没有信用咨询机构将能够帮助您。

最后的想法

虽然信用咨询机构可以在整个债务自由之旅中握住你的手,但如果你愿意,你可以自己采取所有相同的步骤。无论哪种方式,你都需要一剂自律,对你的情况有些谦卑,真诚地渴望改善您的财务状况。

第一步 - 而且可能是最难的第一步 - 是刚刚开始。这可能并不容易,但几乎没有任何值得做的是。

您是否考虑过使用信用咨询来摆脱债务?你经过它吗?为什么或者为什么不?

霍莉约翰逊

贡献作家

霍莉约翰逊是一个节俭专家和屡获殊荣的作家,他痴迷于个人财务,充分利用生活。印第安纳州的终身居民,她喜欢和丈夫和两个孩子一起享受园艺,阅读和旅行世界。除了简单的美元之外,霍莉写的众所周知的出版物,如美国新闻&世界报告旅行,政策金属,旅行脉搏和节俭旅行人。霍莉也拥有俱乐部。