我应该先偿还哪些债务来提高我的信用评分?

那里’s no doubt that any progress toward 消除您的债务是智能举措,适用于您的信用报告和钱包。但是,它’甚至聪明地以正确的顺序偿还债务。了解首先达到目标的债务,债务以后离开,可能会拯救你很多钱,让你摆脱债务,并提高你的信用评分。

您是否应该先还清学生贷款,或解决您的信用卡余额?您的抵押贷款,汽车贷款或个人贷款怎么样?在那里时’s no “wrong”偿还债务的方法,绝对有一些策略 这可能会帮助您更快地提高您的信用评分而不是以后。

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学习如何解决债务。这很快很容易。

在本文中

    从您的信用卡开始

    一般来说,它’最好在您的信用卡帐户开始’准备开始偿还债务。这些债务不仅可能是最贵的’ll ever carry, with 高青少年或更高的利率,但在您的卡上携带较大的余额也将有一个对您的信用评分的负面影响.

    信用评分模型喜欢FICO和Vantagescore.旨在关注信用卡账户上的债务限制比率。信用卡余额之间的这种关系 显示在您的信用报告中,您的帐户限制正式称为您的旋转利用率.

    当您的旋转利率率升高时,因为您的余额 start getting 你太靠近你的极限’LL通常最终获得较低的信用评分。事实上,30%的信用评分点是基于的 债务到信贷限额率。

    因此,当您开始偿还信用卡余额时,降低旋转利用率比率,您的信用评分通常会开始攀升。 这一事实加上了高度的4月, 通常使信用卡平衡您的完美位置’准备开始偿还债务:它’■一两次金融拳,可以同时提高您的信用评分,并将您的利息支付储存大量资金。

    从最小的余额开始

    因此,您应该可以使用您的信用卡账户开始债务消除旅程。但您应该先还清哪个信用卡?

    你可能想要从底部开始工作。首先,列出所有优秀的信用卡债务,从最小的余额到最大的余额:

    • ABC银行:500美元余额
    • QRS银行:4,000美元余额
    • XYZ银行:5,500美元余额

    通过首先偿还最小的余额(上面的例子中的ABC Bank),您’ll完成两个重要的东西:第一,你’ll reduce your 具有余额的总账户数。第二, you’LL将个体账户的旋转利用率降至0%。 信用scoring models通常会奖励你这两个行动。

    一旦您 ’你可以获得最小的平衡,你可以 继续前进到下一个最大的余额并重复该过程。这实际上是燕尾“Debt Snowball”债务消除方法,帮助您在债务减少的批判性早期阶段建立和维持小型胜利的势头。

    只记得继续至少制定最低付款all您的帐户避免延迟费用和潜在的信用评分损坏。

    分期付款怎么样?

    您的信用报告中出现的大多数非信用卡帐户可能是分期付款帐户。 这些债务将包含在A上的固定付款 具体的一段时间。抵押贷款,自动贷款和大多数个人和学生贷款属于此类别。

    由于分期付款贷款不像以信用卡账户那样指示未来的风险,信用评分模型唐’T向这些类型的账户的余额表示重视。分期付款对您的信用评分的初步影响不会很重要。因此,退还此类债务可能不会对您的信用分数产生积极影响。

    当然,它仍然可以是一个合理的财务举措,以支付分期付款债务(特别是如果您’已经解决了您的信用卡余额)。但你应该有现实的期望 how big an impact 支付分期付款债务可能对您的信用分数有关— which won’t be much, if any.

    约翰Ulzheimer.

    贡献作家

    约翰Ulzheimer.是信用报告,信用评分和身份盗窃专家。 Ulzheimer的四本书的作者在过去十年中,在媒体网点上有数千年来,包括华尔街日报,NBC夜间新闻,洛杉矶时报,CNBC,无数其他人。 Ulzheimer凭借专业的Equifax和Fico,是唯一一个实际来自信用业的信誉专家。他一直是超过230个信贷相关诉讼的专家见证人,并有资格在联邦和州法院作证是关于消费信贷的主题。