如何避免当您的早期债务’re Young

当你年轻而新的职业生涯时,还有很多诱惑花费超过你的赚更多。你在你的职业道路上看到了人们的人,赚了很多钱并生活了一种富裕的生活方式,很容易想象自己在几年内就在那里。为什么不超过现在的时间?当你在职业生涯中间飞得很高时,你总是可以在十年内支付十年或两个人!这是一种称为生命周期货币管理的策略。

这是一个人职业生涯的开始非常引人注目和诱人的论点,但它隐藏了很多缺陷。

在本文中

    生命周期货币管理的基础知识

    生命周期货币管理争辩说,您应该从一生中花钱,这表明在您的收入低(通常是当您年轻的时候)超出您的意味着,因为您可以在您的收入更高时返回。

    假设您将在您的职业生涯中作为软件开发人员开始。您每年的年收入为每年60,000美元的年收入,您将注意到您公司的高级软件开发商每年赚15万美元,并具有良好的生活方式。您决定在您的手段上方花费,每年由债务支出额外的20,000美元,以至于您可以在10年内成为高级开发商的时候轻松地偿还它。

    这实际上与我职业生涯早期的财务状况非常相似。我在学院毕业于我作为研究分析师的研究部门的工作。我看到在我的职业道路中进一步越来越多的人,尽管我制作了三次,但我感到非常自信我有十年左右的技能。因此,我感受到了一个非常强大的许可证。

    事情并没有完全像我计划的那样。

    生命周期货币管理的问题

    在纸上,生命周期钱管理听起来像个好主意,但它忽略了一个大因素:它assumes一个人将留在他们的职业生涯中,然后在他们的职业生涯后面享受收入非常大。这是一个非常危险的假设。随着美联储的指出,许多职业和生活旅程不包括大幅增加在使生命周期货币管理工作所需的收入中。

    有很多原因,这个故事经常不经常泛滥。您可能会留在您的职业生涯中,但不会经历快速的收入增长。你可能会对那些职业生长,并选择一个不同的职业。您可能会遇到个人挫折,如严重的疾病或伤害。您可能会以不同的个人目标结束,就像您决定有孩子的更多家庭聚焦。或者,一切都可能根据计划完全相下,但你仍然不满意,因为你在那个点绝对被锁定在你的职业生涯中。

    In short, Lifecycle Money Management大幅降低您未来的可行选择。如果您的计划不太良好,您会在令人难以置信的债务和有限的选择情况下结束。

    更好的方法

    当你年轻的时候最小化债务

    在您的职业生涯开始时,当您的收入低时,尽可能最大限度地减少债务。你有可能在你的盘子里有学生债务,你应该有一个偿还债务计划在您尽可能效益地摆脱债务。其他债务怎么样?

    在汽车贷款方面,您可能需要运输的东西,您的第一辆车可能需要贷款。但是,您应该避免立即购买高端汽车。获得延迟模型,可靠的入口级别汽车,汽车贷款并推动它,直到它真的需要更换。当您更换它时,请尝试与您带来大量的付款(或完全支付现金)。如果您不得不为另一辆汽车借款,您将帮助您获得低利息贷款。

    使用信用卡,为方便和奖励使用它们,但每月全部支付余额。避免您在信用卡上携带余额月份的任何情况。如果您发现您正在滑入该状态,请停止使用您的卡片一段时间。

    如果您处于糟糕的财务状况,请求帮助,而不是潜在地下沉未来。有很多的资源可用这可以帮助您安全有效地恢复财务状况。

    瘦弱的生活在年轻的生活经历

    当你年轻的时候,不要花很多钱。相反,利用青年的属性 - 身体健康,健身,少量生活障碍 - 享受低成本的生活变化体验。  

    您应该旨在花20多岁,也许30S享受各种各样的低成本经历,以查看您的点击次数。后来在生活中,健康和承诺将减少对此品种的机会,这就是花费更多和倾向于真正点击的事情的时间。

    考虑花费一些20多岁,做志愿者活动,如Peace Corps,它为最少的成本提供了一个能够看到世界的机会。使用宿舍等事物进行非常低成本的旅行,并专注于您目的地的低成本本地体验,以及独奏或与志同道合的人。避免像高价度假村或“目的地一样”。

    尝试你住的地方很多东西。挖掘像工具一样Meetup以及您当地的社区日历,并潜入自由和低成本的事件和各种团体,只是为了了解他们的内容。这些群体经常有助于涉及新事物的成本。

    这实际上是其中一个关键结果百万富翁隔壁由托马斯斯坦利和威廉·沃坎。作者调查了数千名净值超过100万美元的人,发现了,特别是生活早些时候,他们专注于低成本的生活经历。

    与节俭河床的廉价和社交

    节俭的一个大秘密,特别是当你年轻的时候,它实际上是深刻的社会。在与朋友或社区中的人们身上做一些超便宜或自由的东西,而不仅提供了一种愉快而有趣的体验,而且是一个共享的社会的社会体验。

    这是背后的核心想法节俭河德主义。这个想法是,您应该以各种各样的低成本经历填补您的生活,发现它们令人愉快,并与其他人一起做。一起徒步旅行。让果酱在一起。饲料一起浆果。  

    尝试做一些事情,即在你的20多岁时,你可以在20多岁时可以更加困难,比如在一个社区团队中播放团队运动或用你的背包散步阿巴拉契亚径。

    如果事情进展顺利,积极投资

    如果您使用这些策略并在您年轻的时候保留您的支出,您可能会发现自己沿着您的职业道路,无论如何都会看到您的收入飙升。那太棒了!由于您达到了最小债务的这一点,因此您不仅能够积极地投资退休,您也可以使用资源享受更昂贵的东西,随着年龄的增长。

    在这种情况下,你有一个ton自由。您可以像疯狂的那样投资并在早期退休,远离40多岁甚至30多岁的工作。您可以坚持您的职业生涯,甚至享受一些高端的体验,即使为退休提供良好。如果您想要仍然具有金融稳定性,您可以跳入不同的职业道路。如果你愿意,你可以辍学几年,是一个留在家里的父母。

    世界是真正的你的牡蛎,因为你没有经济锁定。你没有巨大的债务负担,要求你坚持高薪,所以如果你喜欢那种生活,你可以继续赚钱,或者如果你有其他目标和动机,可以轻松跳到别的东西。

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    如果事情不顺利,你会生存

    另一方面,您可能是大多数人的一部分,其路径不会直接到庞大的薪水。在这种情况下,你在迫使你的决定的巨大债务下没有按下。相反,无论你是否坚持这个职业道路或完全缠绕在其他地方,你都能保持伟大的低压力生活。如果你在意外或计划生道的某个地方结束,那么你就不会在你生命中早些时候的深刻遗憾的选择。

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    哈姆哈姆

    创始人& Columnist

    哈姆哈姆在2006年创立了简单的美元,仍然在个人金融上写下每日列。他是西蒙发布的三本书的作者&舒斯特和金融时报新闻,为商业内幕,美国新闻贡献&世界举报,雅虎财经和救命和救生圈,以及他的财务建议在纽约时报,时间,福布斯,监护人和其他地方出现。