如何以及为何使用零和预算

在2010年左右的某个时候,我的丈夫和我意识到我们不喜欢’最大的收入。我们知道我们正在浪费船上的钱,但我们不打败’确定为什么会发生或如何使它停止。为了努力解决一次和所有人,我们开始跟踪我们的支出,看看我们所有的钱都在哪里。虽然对我们来说是一个必要的步骤,但这既是痛苦和可怕的经历。

对于初学者来说,跟踪我们的支出花了很多时间和精力,进食了我们的空闲时间。更糟糕的是,我们发现我们的支出是彻头彻尾的可怕,主要是因为我们在食物,娱乐和家庭维修上花费太多钱。有些东西必须给予。

小消费胜利

有什么事。我们发现,当我们从前几个月跟踪我们的支出并一直关注当前的,我们发现了很大程度上 将我们的费用减少到合理的水平。例如,我们在餐馆吃饭,并将电源线切入我们的有线电视。由于食品支出是我们最大的问题领域之一,我们开始烹饪我们的大部分时间从划痕饭并避免方便食品。储蓄开始加入......快速。

虽然这些胜利对我们来说很巨大,但他们仍然不够糟糕,让我们开心。我们希望确保我们所做的更改将是永久性的,并且我们不会意外地陷入旧习惯。

在沿线的某个地方,我们发现了一种已经受数百万人的流行的特定类型的预算,但我们当时不知道。它被称为零金额预算,并且许多专家认为它远远优于任何其他类型的预算系统。

什么是零金额预算?

零金额预算迫使您花费每一美元—只是不是你的想法。预算策略的基本前提是您必须“每一美元工作”为了防止浪费并最大限度地提高您的收入,最终目标是在每个月结束时到达零。但是,通过使用零和预算工作上个月的真正收入支付这个月的费用,因此,重要的是让储蓄垫等于至少一个月’在开始之前的费用。

这里’根据个人财务作者Dave Ramsey的说法,如何零金额工作:

“基于零预算的重点是使收入减去Outgo等于零。如果您在本月涵盖所有费用,并且剩余500美元,您还没有使用预算。你必须告诉500美元去哪里。如果你不这样做,你就会失去机会在摆脱债务的领域,储蓄,投资,支付房屋,或不断增长的财富,才能让您在债务中努力。告诉每一个美元去哪里。”

基本上,零金额预算迫使您分配所有美元某物,无论您是否使用账单,偿还偿还或储蓄的钱。所有的美元。 因为,根据许多预算专家,金钱“without a job”可能会花钱— often carelessly.

这就是为什么许多人认为零金额预算是大多数勤劳家庭的理想财务计划;没有什么是浪费的,每一美元都有目的。当您创建占所有内容的全面预算时,理论上您不应该留下任何现金来浪费。

如何创建零和预算

零和预算可能听起来像你家庭需要的东西,但它不会过夜。某些步骤需要在一定的顺序中进行零金额预算,有效地工作,并帮助您完成目标。以下是我们如何创建零和预算(以及您如何创建一个):

  • 跟踪您的支出1-3个月:在您开始之前,您需要知道您的资金消失的地方。如果您使用的所有支出使用信用卡或借记,这可以通过挖掘旧信用卡或借记卡陈述来轻松实现。一些银行和信用卡网站甚至提供支出跟踪工具来简化过程。 (或调查预算处理薄荷和级别。)如果您为一切支付现金,则需要通过保存收据或在笔记本中写下所有购买来开始跟踪您的支出。
  • 列出您的常用支出类别:一旦您的银行对账单就在您面前,弄清楚大多数费用的分类都属于哪些类别。这些类别对于每个人来说都是不同的,但可能包括杂货,餐馆,医疗账单,娱乐,服装和运输等东西。您还需要列出所有重复的每月费用,如抵押,保险费和公用事业。还要确保为杂项开支创建一个类别。
  • 将您的支出分配给类别:一旦您完成了所有类别,每月都会通过每个月(从第一天到最后一次),并为适当的类别分配每项费用。添加每个列,以查看每个月的每个类别的总支出。
  • 问题领域零:看到你的黑白支出可能会震惊你。例如,您可能会发现您在过去几个月里花了超过您在餐厅的梦想,或者您对数千美元的歌曲的兴趣表现不佳。无论如何,这可能只是你的定义时刻。一旦你看到你浪费了多少钱,你将被迫改变。
  • 分配每类新的美元图:发现你在几个地区过高的人可能是一种痛苦的经历,但唯一痛苦的是继续在同一个路上。为了进行有意义的变化,为每个类别分配一个合理但限制性的新的美元图。例如,如果您每月在杂货上一直在杂货上市1,000美元,则在下个月将该号码降至700美元。

一旦您’在更新的类别和美元数据中创建了一个新的预算,您需要将预算与实际收益进行比较。在最好的情况下,您花费的时间远远不到您的赚取,并可以立即开始将您的盈余资金分配给偿还和/或储蓄。在最糟糕的情况下,你’仍然花费比赚取的更多,您需要为您的预算提供额外的削减工作。

提前一个月

由于零金额预算使用上个月的收入来支付本月的账单,因此您需要在您的财务状况下获得一个月以使这项工作提前一个月。通过在常规储蓄账户中保存一个月的费用并使用以下月的预算使用这些资金来实现一个月。

如果你已经有一个月了’挽救了费用,你已经休息前了一步。只需使用这些资金支付您概述的费用在下个月的预算中和袜子这个月的收入在下个月期间储蓄储蓄。

基于您的实际收入零金额预算

如果您每个月赚取相同数量的金额,则创建零金额预算应该是微风。让我们说你和你的配偶每周五,每个其他周五获得相同数量的钱,并在最后一个日历月内发生了两个发薪日。在即将到来的月份创建预算时,您将简单地加入您在该月期间收到的付款,并根据该数字创建下个月的预算。

由于零金额预算使用上个月的收入来支付本月的账单,因此不规则的收入也与此预算型风格兼容。只需从上个月加起来的薪水即可弄清楚你本月有多少钱—并根据需要制作削减。

一件事你’LL注意到收入较低的月份会将您的预算挤压到其突破点。使用这些月来弄清楚你是否有任何可以进一步削弱下来的支出类别。另一方面,收入较高的月份,应在涉及预算时使下一个月成为一个简单的月份。既然你给每美元的“一份工作”,你可以轻松地向你的债务或节省额外的资金分配额外进展。

现实生活中的零金额预算

由于使用零和预算的声音完全比真实更复杂,因此我决定创建一个零和预算方案,该方案将完全显示系统在现实生活中的工作原理。

让我们从米勒家族开始,在税收和税前退休捐款会计后上个月乘坐6,000美元。如果他们追踪他们上个月的支出,它可能看起来像这样:

  • 抵押:900美元
  • 杂货:800美元
  • 汽车保险:100美元
  • 汽车贷款:450美元
  • 有线电视和互联网:250美元
  • 手机:250美元
  • 煤气:200美元
  • 公用事业:400美元
  • 衣服:500美元
  • 娱乐:500美元
  • 杂项:300美元
  • 餐厅餐:600美元
  • 信用卡每月付款:750美元

总计:6,000美元

正如您所看到的,米勒每年都花费了他们上个月赚到的每一美元 —但是,从长远来看,就不太可能为他们偿还的方式。根据他们的新信息,米勒决定制定零金额预算,将在下个月的第一天开始。

由于他们在非必需品上花费了这么多,米勒决定在他们的支出方面做出一些剧烈的变化。他们目前每月支付750美元的信用卡条例草案的事实也为米勒提供了一个红旗,他决定他们希望债务一劳永逸。如果他们在下个月使用其6,000美元的月收入创建了零和预算,它可能会如下所示:

  • 抵押:900美元
  • 杂货:600美元
  • 汽车保险:100美元
  • 汽车贷款:450美元
  • 有线电视& Internet: $100
  • 手机:150美元
  • 煤气:200美元
  • 公用事业:400美元
  • 衣服:250美元
  • 娱乐:300美元
  • 杂项:300美元
  • 餐厅餐:250美元
  • 信用卡每月付款:2,000美元

总计:6,000美元

如您所见,米勒策划了一些剧烈的变化。令人厌恶的浪费支出,米勒将他们的杂货票据削减了200美元,他们的每月服装津贴的价格为250美元,娱乐额200美元,他们的餐厅由350美元的人们支出。不仅如此,它们还将其降级为每月额外的250美元的电视电视和手机。

这些支出削减的结果综合增加了1,250美元 - 米勒选择分配给其高利息信用卡债务的金额。每月支付2,000美元,他们估计该计划将帮助他们在3-4个月内偿还信用卡债务。之后,他们可以开始每月为紧急情况和未来节省1,250美元。

零金额预算的提示

Zero-Sum预算可能听起来很复杂,但一旦您获得一般概念,它实际上很容易实现。但是,与大多数事情一样,某些行动确实有助于使过程运行更顺畅。如果您正在考虑自己的零金额预算,这些提示可以帮助:

  • 预算一切:创建零和预算只会在您愿意为一切预算工作 - 即使是您希望的东西,您没有预算。在编写您的每月预算时,请务必包括您花钱的所有类别。这样做是确保成功的唯一方法!
  • 高估可变费用:可变费用有时会难以估计,特别是当涉及到波动的成本 - 像电力账单和天然气使用等东西。使用这些物品,我倾向于谨慎犯罪。如果你高估多少你会花多少钱,你可以随时转移“leftover money”在月底储蓄。同样,您可以使用它来照顾任何其他类别的过度。
  • 每周跟踪您的支出一次:您的新支出计划可能需要一些时间才能习惯,但如果您能够在月份的进展情况下跟踪您的支出,则更容易调整。例如,如果您检查您的陈述以查看您的位置,您的新款600美元的每月杂货票价将更容易吞咽’每周至少一次。经常使用每个类别进行检查将有助于您发现您剩下的花费多少钱。
  • 准备挫折和调整:您的新零和预算可能会在没有挂钩的情况下熄灭,或者它可能是一个完全噩梦。无论哪种方式,很重要的是要知道您可能需要调整和重新调整您的支出作为几个月的分类。例如,您可能会认为500美元的食品预算完全可行,但发现它在现实生活中完全不切实际。当这些事情发生时,记下它并在下一个月改变事情。您的零和预算可以随意演变:它应该作为一个工具,以帮助您跟踪您的支出,但它应该是’太限制了。

使用零和预算来完成目标

零金额预算可能正是您需要在一次控制下获得的财务状况。为什么?因为它可以帮助您识别问题区域,创建您可以与您一起生活的限制,并为您提供资金。更好,你不’不得不购买任何东西来开始。

您所要做的就是面对您的开支,然后遵循这些简单的步骤来从头开始构建您自己的零和预算。它可能并不容易,但你一定要了解自己和你自己的消费习惯。

就像它一样,有时需要看看镜子,以使持续的有意义的变化。从这种意义上讲,零和预算介绍将向您展示您真正的谁,缺陷和所有人。

霍莉约翰逊是一名屡获殊荣的个人金融作家和作者零证你的债务。约翰逊分享她对节俭,预算和旅行的痴迷Clubthrifty.com..

您的家人是否使用预算?您有没有尝试使用零和预算?请在评价部分留下您的意见。

霍莉约翰逊

贡献作家

霍莉约翰逊是一个节俭专家和屡获殊荣的作家,他痴迷于个人财务,充分利用生活。印第安纳州的终身居民,她喜欢和丈夫和两个孩子一起享受园艺,阅读和旅行世界。除了简单的美元之外,霍莉写的众所周知的出版物,如美国新闻&世界报告旅行,政策金属,旅行脉搏和节俭旅行人。霍莉也拥有俱乐部。