什么’S在美国汽车保险的平均成本?

美国汽车保险的平均成本为每年1,758美元,每月达到约146.50美元。在佛罗里达州,每月费用高于全国平均水平的费用为29%。一种车 insurance policy in Alaska另一方面,每月只需77.88美元就会花费更少的费用。甚至同一城镇的邮政编码也可能有所不同。

这意味着您的保险费和您的朋友跨越城镇的溢价可能会很大。添加至此,您的汽车,您的信用评分,您的年龄,年龄和更多所有人都在您的溢价价格中发挥作用。

有了所有这些因素,你如何知道涉及汽车保险费用的预期?好吧,我们’ve got your back. We’LL通过州和保险提供者进入多少汽车保险费用,潜入其他因素,并谈谈您可以做些什么保存 money on auto insurance.

研究方法论

简单的美元分析了每种U.S.邮政编码中数百万的汽车保险费率,以确定国家,承运人,报道金额,信用评分和其他因素的平均成本Coverage.com.. 这包括分析来自2019年度保险公司申请的所有50个州的数千个税率。费率基于一个拥有干净的驾驶记录的30岁的男性或女性,我们看着那些拥有良好和信贷差的人。这些利率应用于通知您的汽车保险购物过程,但您自己的报价可能根据您的独特驾驶配置文件而不同。

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    在本文中

      什么 decides the cost of auto insurance?

      在这里,我们’LL详细了解决定汽车保险费用的因素。他们可以:

      • 年龄
      • 性别
      • 你住在哪里
      • 你开车的车
      • 你的驾驶历史
      • 教育程度
      • 职业
      • 你开车多久了
      • 您的信用评分
      • 你的驾驶习惯
      • 您选择的覆盖范围
      • 您选择的覆盖类型

      [读:汽车保险简单指南]

      1.为什么我住的地方影响汽车保险的费用?

      汽车保险费率因国家甚至邮政编码而急剧变化。

      让’看看路易斯安那州。该州提供了全面覆盖率最昂贵的速率,平均年增长率为3,279.18美元。汽车保险在路易斯安那州汽车保险如此昂贵的原因之一是因为国家有一个 最高的事故率。国家遭遇致命事故和碰撞频率的数量明显高于全国平均水平,这导致高级汽车保险费率。 

      国家汽车保险费率也取决于道路上未保险的司机的数量。这导致佛罗里达州最昂贵的覆盖范围 - 26.7%的司机没有汽车保险。未保险的司机创造了更多的风险,最终增加了每个人的保险价格。

      每个州的最昂贵和最小覆盖成本

      国家(全面覆盖成本)平均全覆盖成本平均覆盖每月费用国家(最低覆盖费用)平均分钟。覆盖费用平均分钟。覆盖每月费用
      1.路易斯安那州$3,279$273佛罗里达州$1,544$129
      2.佛罗里达州$3,289$2662.密歇根州$1,525$127
      马里兰州$3,079$257马里兰州$1,489$124
      4.密歇根州$2,730$2274.路易斯安那州$1,488$124
      5.纽约$2,609$217罗德岛$1,445$120
      6.宾夕法尼亚州$2,493$2086.康涅狄格州$1,309$109
      7.新泽西州$2,471$2067.纽约$1,245$104
      8.加利福尼亚州$2,417$2018.新泽西州$1,162$97
      9.罗德岛$2,394$2009.特拉华州$1,017$85
      10.科罗拉多$2,346$19610.内华达州$989$82

      哪些州拥有最便宜的汽车保险?

      每年平均溢价仅超过300美元,IOWA司机的额度最小覆盖率 - 按大量支付最低金额。爱荷华州人口低的人口密度是成本如此低的主要原因之一。大多数国家是由“茂密的乡村“地区,而不是城市地区。在道路上有更少的司机,总体意外事故风险较小。

      每个州最便宜和最低覆盖费用

      国家(全套覆盖级别)平均全覆盖成本平均覆盖每月费用国家(最低报道级别)平均分钟。覆盖费用平均分钟。覆盖每月费用
      1.爱达荷州$1,094$911.爱荷华州$306$26
      2.缅因州$1,242$1032.南达科他州$382$32
      3.夏威夷$1,264$1053.北达科他州$390$32
      爱荷华州$1,275$1064.怀俄明州$393$33
      5.佛蒙特州$1,366$114内布拉斯加州$412$34
      6.俄亥俄州$1,397$1166.爱达荷州$429$36
      7.内布拉斯加州$1,397$1167.夏威夷$439$37
      8.北卡罗来纳州$1,417$1188.蒙大拿$441$37
      9.北达科他州$1,419$1189.俄亥俄州$462$38
      10.新罕布什尔州$1,487$12410.北卡罗来纳州$482$40

      2.我的保险范围是什么?哪个更贵?

      虽然每个州都设定了自己的规定,但有一个最低保险金额您必须携带需要汽车保险的48个国家中的每一个。(新罕布什尔州和弗吉尼亚州唐’需要保险。)您可以选择携带更高的限制,这通常会导致更高的溢价。

      什么 type of auto insurance coverage should I choose?

      您也可以选择添加碰撞和/或全面的覆盖范围为您的政策创建“完全覆盖”。虽然最小覆盖仅限保护您免受其他人的责任索赔,但全面承保也保护您的车辆。碰撞覆盖范围,顾名思义,在与其他车辆,建筑物或其他物体碰撞时保护您的车辆。全面的覆盖范围保护您的车辆在非碰撞事件中,例如盗窃或自然灾害。 

      不是每个人都需要完全覆盖。如果完全覆盖适合您,这是一些需要考虑的事情:

      • 由于扣除可能高于汽车的价值,较旧的车辆可能不需要全面覆盖。
      • 如果您有租约或汽车贷款,请与您的贷款人联系。您可能需要保持全面覆盖。

      无论您选择最低或全面覆盖,您的政策限制和扣除都会微调您的汽车保险费。政策限制是保险公司将为每种事件支付多少费用。免赔额是您在保险公司开始支付之前支付的费用。

      我应该选择m最大覆盖范围与全套覆盖范围?

      最小覆盖汽车保险在每个状态的不同之处,但它通常包括:身体伤害责任覆盖范围和财产损失责任覆盖率最低。这通常是您可以购买的最便宜的覆盖范围,您不能合法地携带少于最低金额。

      另一方面,全套覆盖汽车保险通常更昂贵,因为它提供了更大的保护。如果您满足于该州的最低保险要求,则冒险受到受损的风险。

      全套覆盖汽车保险通常包括:

      您将看到以斜杠分隔的三个数字列出的覆盖金额,例如30/50/30。这些数字按顺序代表每人的身体伤害责任,每次事故的身体伤害责任和每次事故的财产损失责任,数千美元。因此,30/50/30保险占每人的30,000美元的身体伤害,每次损伤50,000美元,每次事故造成30,000美元的财产损失。

      司机还可以选择为路边援助,租车报销和意外宽恕等物品购买额外的覆盖范围。

      如果您进入昂贵的意外,则无法保证您可以获得足够的覆盖率来支付损害的全部损害。在这种情况下,您将在财务上负责支付差额,这将来自口袋。

      3.我的信用评分可以影响汽车保险的费用?

      你的信用 score can have a massive impact on your car insurance rates,无论其他因素如何。只有三个州 - 加利福尼亚州,夏威夷和马萨诸塞州 - 禁止保险公司免受信用评分,而在许多州的情况下,如果您的信用较差,您的费率可能会增加两倍。

      汽车保险费用:信贷差与良好信用

      载体良好的信用全面覆盖平均成本信贷差全面承保平均成本区别
      allstate.$ 2,457.213,528.41美元$ 1,071.19
      美国家庭$ 1,728.63.$ 2,897.22$ 1,168.59
      农民$ 1,534.08$ 2,560.31$ 1,026.23
      Geico.$ 1,336.58$ 2,197.10$ 860.52
      全国$ 1,379.07$ 1,931.89.552.82美元
      进步$ 1,915.07$ 2,976.39.$ 1,061.32
      国营农场$ 1,902.69$ 2,701.59.798.90美元
      旅行者$ 1,952.91.$ 2,635.82$ 682.91.
      USAA.$ 1,178.28$ 3,486.49$ 2,308.21
      平均差异  $ 1,058.96

      4.我的年龄和性别是否会影响汽车保险的成本?

      总之,是的。甚至是你的基本人口统计学对您的汽车保险费有很大的影响。大多数(虽然不是全部)国家允许司机基于:

      • 年龄:年轻的司机和75岁以上的司机普遍支付更多。
      • 性别:在25岁以下的司机中,男性通常比女性支付更多 - 这种差异往往会消失更有经验的司机。
      • 婚姻状况:已婚人士被认为是较低的风险,因此倾向于为汽车保险支付较少。

      5.我的汽车类型可以影响我的保险的成本吗?

      您选择的汽车可能对您的保险费率有一个令人惊讶的大量影响。

      保险便宜

      • 大型车辆
      • SUV或SEDANS等家庭车辆

      保险更昂贵

      • 小车
      • 跑车,特别是那些被认为是高性能的汽车

      6. 我的驾驶历史如何影响汽车保险的成本?

      如果您的驾驶历史较差,您可以期待更高的保费。按成本为准,一些可以提高您的价格的东西包括:

      7.汽车保险公司是否关心我的驾驶习惯?

      统计上,你越多,你就越有可能进入事故。同样,在街道上的停车更有可能导致您自己车库的停车位损坏。要省钱,请考虑:

      • 乘坐公共交通工作
      • 减少你的通勤
      • 拼车
      • 支付街边停车场

      8. 汽车保险公司如何影响我的汽车保险费用?

      当然,所有保险公司都会有不同的利率。一些运营商提供您可能有资格的折扣,例如军事家庭的安全驾驶奖金或折扣,有些则可以评估您的特殊风险水平低于其他风险水平。所以它总是付出代价。

      正如您所看到的,大多数主要的汽车保险提供商都处于同一个球场,但有一些明显的异常值。你会得到最昂贵的 完全覆盖 汽车保险费 allstate.,最实惠的 USAA..

      在光谱的另一端, 旅行者 提供最昂贵的 最小覆盖范围 速度为815.41美元,USAA提供最便宜的费率 - 每年只需487.04美元。这使得USAA似乎是明显的选择,但USAA并没有向任何人提供覆盖范围 - 它具有严格的 军事和立即家庭限制.

      载体全面覆盖平均成本全面覆盖每月费用
      最低报道平均成本
      最低报道月度费用
      allstate.$ 2,457.21
      $205
      $ 800.53$67
      美国家庭$ 1,728.63.
      $144
      $ 813.48$68
      农民$ 1,534.08$128614.64美元$51
      Geico.$ 1,336.58$111$ 568.88.$47
      全国$ 1,379.07$115$ 830.00$69
      进步$ 1,915.07$160742.80美元$62
      国营农场$ 1,902.69$159$ 801.81.$67
      旅行者$ 1,952.91.$163$ 815.41.$68
      USAA.$ 1,178.28$98$ 487.04$41

      我如何保存汽车保险?

      汽车保险有几个提示,包括降低您开车的金额,提高您的信用评分,当然是更安全的驾驶。您还可以获得一系列折扣,具体取决于您在保险提供商中的选择。

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        不同的保险公司提供不同的折扣。像Geico,州农场和进步的保险公司可能有更便宜的汽车保险费率.

        常用折扣包括:

        • 好学生储蓄
        • 某些组织成员资格
        • 现役军人
        • 与同一公司捆绑其他政策
        • 驾驶低风险的汽车
        • 不常见的驾驶
        • 获得良好的信用评分

        提升您的信用评分

        采取措施提高信用评分是省钱的有力方法。作为一个额外的奖励,它将有助于降低信用卡APRS等其他领域的成本。首先按时支付所有账单,检查您的信用报告是否有错误,并将信用卡余额保持低位。请记住,提高您的信用评分是马拉松,而不是冲刺。需要几个月的时间才能看到你的分数增加。

        [读:汽车保险费率已上升 - 这是八种方法可以让你失望]

        汽车保险费用常见问题

        它因国家而异,但总的来说,您可以期望需要对身体伤害责任和财产损失责任的覆盖范围,许多国家都需要人身伤害保护和无保险的托运人保护。像新罕布什尔一样的国家不需要汽车保险,尽管额外的要求到位。

        这取决于几个因素。如果发生损害,您应该考虑您的车辆的价值和您支付维修或更换汽车的能力。此外,如果您的汽车是融资或租赁的,您的贷款人可能会要求您拥有覆盖范围。

        根据INS-FATHER事故发生后,您可以预计根据来自保险QUOTES和象限信息服务的数据,您可以预计会有42%的溢价上升。不幸的是,这些利率是从相对干净的驾驶历史的人衡量的。如果您有一个不太完美的记录,您可能会受到更高的溢价。您的利率增加将取决于索赔类型,损害赔偿的严重程度,您的承运人以及事故发生的州。

        我们欢迎您对这篇文章的反馈,并热衷于听取我们推荐的汽车保险的经验。联系我们[email protected]有评论或问题。

        泰勒leamey.

        个人财务记者

        泰勒leamey.是一家专门从事个人贷款,学生贷款,抵押贷款,租房和财务政策的简单美元的个人金融记者。她的报告也曾在CreditCards.com,兴趣和别的评价中得到特色,评价,yormove.com和其他地方。

        审查

        • 纳萨莉·瓦马里奇
          纳萨莉·瓦马里奇
          保险编辑

          Nasha Addarich是一个简单的美元的编辑和一名专门从事家庭保险,汽车保险,人寿保险和储蓄的前律师。她是前贡献的评论中的奖项。