2021年的最佳房主保险公司

我们知道您想了解哪些家庭保险公司是最好的,所以我们’ll get right to it.

 

 

 

您选择的房主保险必须与您有关成本优先事项,质量,在政策和公司中的选择,房屋的具体细节,位置和价值等等。正如你可能猜到的那样,它将像你一样。

 

BANDRRATE发现,住房覆盖金额为250,000美元的房主保险2021年的年均溢价为1,312美元。例如,我们对此进行了更多详细信息,例如,向您展示最少,最昂贵的状态。

 

We’LL还谈论房主保险提供商的伟大选择,通常涵盖的家庭保险(并且’T封面),以及您需要了解的是用于减扣的东西。

研究方法论

要在2021年为最佳房主保险公司提出建议,我们利用我们的专有简单的系统来评估保险公司在可访问性,覆盖选项,客户服务,折扣,支持。该研究得到了来自着名的第三方市场研究公司的专家的投入支持,如J.D. Power.更好的商业局和国家监管组织的信息全国保险专员协会(NAIC)以及副资料。我们的建议和建议保险在过去几年的评估报价,投诉和顾客评论后制定,以确定保险公司的可信度和可靠性。

好消息?我们的高级房主保险公司提供业内最佳的家庭保险费。每个提供商都有不同的优惠,所以务必比较多家公司的报价,以找到最佳的房主保险价值。

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    美国最高评价的家庭保险

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    • 零麻烦,零文书工作
    在本文中

      最佳房主保险公司审核

      巨大的总体价值– amica

      amica is a relatively small insurance company, but its smaller size allows it to provide customers with personalized service and some of the best home insurance rates in the industry. When rated for its customer satisfaction, Amica receives a 5 out of 5 from J.D. Power.

      J.D. Power Rating.
      5/5
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      简单
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      简单 amica 4
      折扣 2
      覆盖范围 5
      顾客满意度 5
      支持 4
      无障碍 4

      amica’竞争性定价是由于保险公司的结构。 Amica是一个互保公司,这意味着它没有股东回答。当您与Amica有一项政策时,您拥有一小块公司。因此,您可以通过家庭保险股息政策恢复高达年度溢价的20%。您还可以通过安装报警系统,捆绑其他保险单,选择自动支付和剩余索赔的折扣,为自动支付三年来。

      非常适合负担能力– 伊利保险

      伊利保险有一些家庭保险率锁定功能,如果您的预算紧张,可能是理想的。

      J.D. Power Rating.
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      简单
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      简单 伊利保险 3
      折扣 2
      覆盖选项 4
      顾客满意度 3
      支持 3
      无障碍 3

      伊利保险提供广泛的保险类型 - 家庭,汽车,公寓,租赁,移动房屋,摩托车,船和生活。忠诚客户不仅会受益于多政策折扣,也是Erie的一些客户服务。例如,人寿保险客户可以利用Erie的退休计划金融服务。

      储蓄机会非常有限。 Erie只有三个折扣 - 多政策,预付报价和安装的火灾,防盗系统的折扣。您可以锁定您的房主保险费,以避免未来价格的任何惊喜。对于那些预算的人,了解要期待什么让你安心。您的政策也有一些自由津贴,例如动物覆盖和盗窃或损失。

      伟大的总理服务计划– 国营农场

      州农场不仅缴纳账单,还扮演媒人。具有合格的索赔,其首要服务计划将在索赔期间将您与承包商进行维修。

      J.D. Power Rating.
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      简单
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      简单 国营农场 4
      折扣 2
      覆盖选项 5
      顾客满意度 3
      支持 5
      无障碍 5

      国家农场以上,除了以其优质的服务计划偿还您的家庭保险索赔。如果您的家庭需要任何维修,该计划将将您连接到其中一个参与承包商进行水缓解,地板,一般承包或屋顶服务。由此产生的工艺保证五年。

      如果您居住在较新的家中,您可以为抗冲击屋顶和家庭安全系统赚取更高的折扣。然而,州农场缺乏覆盖范围。其他公司提供家庭办公室保险,飓风或环保材料报销等有趣的选择,但国家农场贴在较漂亮的延长责任或伞保险选择。

      非常适合工具和功能– allstate.

      allstate.具有出色的在线工具和资源。其网站寄出有关保险的政策,索赔和常见问题的彻底信息。

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      简单
      4.4 / 5.0
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      简单 allstate. 4.4
      折扣 4
      覆盖选项 5
      顾客满意度 3
      支持 5
      无障碍 5

      allstate. Common.&昂贵的声明工具将提供有关您特定邮政编码中最常见的索赔和最昂贵的索赔的详细信息。这有助于根据您附近的常见问题提供帮助您为您的家庭设计的政策。

      AllState的长期可选覆盖范围包括一些独特的附加组件,包括电子数据恢复,绿色改进报销和本垒。如果您想在具有节能或环保选项的活动后更换损坏的物品或重建,则额外的绿色改善偿还覆盖率将实现。然后有家庭共享选项。如果您在Airbnb或其他家庭共享应用上租用家庭,您的家庭和财产可能会涵盖某些损失。但是,在2020年,Allstate删除了家庭保险范围加利福尼亚州居民野火易发的地区。

      非常适合简单的政策– 农民

      对于轻松妨碍选项而容易淹没的客户,农民保持简单。有三个基本的房主保险包:标准,增强和总理。

      J.D. Power Rating.
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      简单
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      简单 农民 3.2
      折扣 2
      覆盖选项 3
      顾客满意度 3
      支持 4
      无障碍 4

      每个包都有一组覆盖量和附加组件。标准套餐专为新的房主而设计,其瘦手,并更多地专注于负担能力。增强型和首屈一指的政策具有更高的政策限制和额外的功能,这可能对高价值的家庭有价值。

      农民保险是希望与当地代理商一对一的客户的理想选择。它具有稳固的客户服务评级,局部触感可能是个性化的体验。

      家庭保险指南:它如何运作?

      房主保险为您提供覆盖范围,以替换或修理您的家及其物品,如果他们因非为非规定事件(如盗窃或火灾)损坏。如果访客在家里受伤,房主保险也可以帮助支付成本。

      但首先,是家庭保险强制性吗?

      如果您正在购买抵押贷款购买房屋,则贷方可能需要房主保险。

      家庭保险覆盖是什么?

      住宅:如果在您的政策中列出的灾害损坏或销毁,该政策可能会支付重建或修理您的家庭,包括火灾,闪电或冰雹。

      私人财产: 您家中的任何物品,包括家具,衣服,乐器和电子产品,可能会覆盖提到的灾难或被盗。如果您有许多昂贵的物品,例如珠宝或艺术,您可能需要额外的覆盖范围来保护贵重物品的成本。

      责任: 如果访客在您的家中受伤或者家庭成员对别人造成损害,则责任覆盖范围可能会保护您的财务状况,反对诉讼。它包括您的宠物 - 如果他们咬人参观或损坏别人的家中,您的责任保险可能会介入。

      家庭保险单是否有扣除?

      房主保险通常扣除扣除 - 在您的保险支付余额之前,您需要在口袋中支付金额。典型的房主扣除了可以是500美元或1000美元。扣除越高,溢价可能越低。

      什么是实际的现金价值与替换成本?

      您获得的覆盖量可以确定保险公司将在发生的事情中吸收的风险的程度。根据您的政策,您可以通过两种方式之一付款:实际现金价值或更换成本.

      实际现金价值

      这是当您在折旧时,在确定逾期危险之后给您提供多少钱时,这是折旧的因素。这常常在屋顶损坏后发挥作用。

      替换成本

      这是当您的保险公司支付全部金额以在持有的危险之后取代被破坏或受损的财产,无论发生在活动前的条件或年龄。

      什么是不是由房主保险覆盖?

      尽可能多的保险意味着要涵盖你无法计划的东西,那么反向也是如此:你需要计划保险的东西没有覆盖。任何保险公司都有一些不太可能的情况 - 如果没有准备好,可以将您带到大量资金上的情况。

      以下是房主保险可能无法涵盖的一些最常见情况:

      • 洪水
      • 地球运动造成的地震,山体滑坡和污水孔
      • 风损坏
      • 同时事件,例如导致风和风暴的风暴洪水损坏.
      • 维护忽视(爆裂管,模具,条例变化,白蚁等)
      • 核事故
      • 战争行为

      [ 看:如何提交家庭保险索赔 ]

      家庭保险的平均成本是多少?

      BANDRRATE发现,2021年的全国各个年度溢价达到1,312美元。在计算州和哥伦比亚地区的年均溢价时,夏威夷最便宜,俄克拉荷马州最昂贵。

      (BANKRATE使用象限信息服务,分析所有50个州和华盛顿的所有邮政编码和运营商的2021次利率,D.C.报价率基于40岁的男性和女性房主,具有干净的索赔历史和良好的信誉。)

      平均每年溢价最便宜的国家

      状态平均每年溢价
      1夏威夷$376
      2犹他州$647
      3特拉华州$680
      4佛蒙特$686
      5俄勒冈州$712

      平均每年溢价最昂贵的状态

      状态平均每年溢价
      51俄克拉荷马州$3,519
      50内布拉斯加州$2,816
      49堪萨斯州$2,694
      48阿肯色州$2,142
      47新墨西哥$2,024

      什么影响房主保险费?

      有许多因素可能会影响你的家保险费。一些最重要的包括:

      • 替换成本
      • 可扣除金额
      • 信用score
      • 地点
      • 家庭状况和年龄
      • 您所在地区对风暴和冰雹等天气事件的脆弱性
      • 索赔历史
      • 屋顶条件

      上面的名单并没有详尽无遗,但它向您展示了保险公司在设定房屋保险费时考虑到几个因素。更高的扣除奖金可以让您降低每月保费。位置可以产生正面或负面影响。例如,如果您的房屋靠近消防车站,您可能会获得较低的溢价。此外,不同的保险公司将不同地称重这些因素,这提高了比较来自几家公司的利率的重要性。如果你没有得到多个引号,你可能最终会付出太多费用。考虑以下几种方法来降低您的家庭保险费:选择更高的可扣除,要求询价安全设备的折扣,执行必要的家庭维护和家庭维修,为其他政策捆绑捆绑。

      [ 下一个:家庭保险条款您应该了解 ]

      适合您的正确家庭保险

      哪一个家庭保险类型你会取决于你的需求,你拥有的家的类型以及你想支付多少钱。在决定之前,您需要了解您的房子的这些东西:

      决定什么类型的家庭保险最适合您。您需要知道以下内容:

      • 你家的细节。
      • 像你家的年龄和平方英尺一样的详细信息
      • 替换成本和有关壁板和屋顶类型的信息。

      家庭保险的类型

      如何选择最佳的房主保险

      1. 通过收集潜在的家庭保险公司列表并调查他们的背景来开始购物过程。因为你已经在这里,你可以读我们的房主保险指南从我们的研究中获取许多这些细节。
      2. 看起来特别是当前的保单持有人满意度得分,并了解每个保险公司的索赔如何回应。您想知道您是否会处理许可调节器或第三方呼叫中心。索赔应以公平及及时的方式支付。
      3. 一旦您将列表缩小到3-4保险提供商,请从所有内部获取引号。确保包括您已经通过(自动,船只等)的任何公司,因为您应该能够从中获得捆绑折扣。
      4. 评估a的概率 自然灾害。风险如何适合您的自然灾害洪水,龙卷风和地震?如果您的房子可能被树木或水升起损坏,请确保您找到一个在其基本覆盖政策中涵盖这些东西的房主保险公司。虽然房主保险可能会涵盖雷暴的损坏,如冰雹损坏,但它可能不会掩盖渗透到您的地下室并损害您的个人财产。
      5. 最后,确保房主保险公司可以轻松实现文件索赔。如果难以提交图片,文件和证据,很快就会成为使用您的政策的麻烦。特别是在压力期间,您希望确保您可以尽可能少的压力进行通信和文件索赔。

      如何在家庭保险上省钱

      在选择家庭保险时始终将苹果与苹果进行比较。一些房主保险公司可能无法使用某些选择或功能’例如,请确保您的责任金额相同。以下是在比较房主保险时需要了解的另外五件事。

      1.逛逛

      在从不同的保险提供者中比较报价时,它对不吝啬至关重要。您的家庭保险涵盖您的财产,防止不可预见的损害赔偿,而在以最优惠的价格购物时,请注意不会妥协覆盖选项。您对三个或更多供应商的比较不应仅基于代价仅限于您的价格。

      2.向您的保险公司询问折扣

      并非所有可用的折扣始终在保险提供商的网站上列出。例如,如果您在55岁以上,退休或武装部队的前成员,您可能有资格获得某些家庭保险价格休息。折扣通常因国家而异;因此,最好直接与代表交谈。

      3.捆绑政策

      主要供应商通常在您提供折扣捆绑你的家和汽车保险政策。但是,在考虑捆绑选项之前,请确保它确实比您与任何其他保险公司的单独政策所支付的费用便宜。

      4.提高免赔额

      越高扣除,通常较低的保费。如果您选择支付超过500美元或1000美元的扣除费用,则可以节省每月保费。

      5.改善家庭安全

      安装抗抗灾难如破碎的玻璃和暴雨百叶窗,加强房子的屋顶是保护您住所的一些方法,并对保险提供者提供更好的印象。现代化的管道,加热和电气系统以及窃贼和火警也有助于家庭保险价格。

      房主保险常见问题解答

      您的房主保险范围的金额取决于您家中的替代成本和家中内部物品的价值。您可能需要为您的房主保险最准确的金额进行库存。

      抱歉不行。设备被覆盖家庭保修,这是适用于设备的保修效果,随后未能或需要维修。

      是的,申请索赔后,您的保费可能会增加。因此,您可能希望在您提交之后三思而后行。权衡每月付款潜在增加的成本,与您自己修复问题的费用。如果索赔将无法履行扣除,这尤为重要,因为在保险之前,您需要在任何内容涵盖任何内容之前。有些保险公司确实提供了一个索赔宽恕功能,可能在您的第一个索赔或将在未来几年后解雇一些索赔。

      问专家

      Ellen Melchionni.

      总统,纽约保险协会

      斯蒂芬妮克莱门特

      司法官员,amica Insurance

      Paul Tetrault.

      执行董事,保险库

      1.房主可以做些什么来拥有最大的折扣机会?

      房主需要首先确定其需求的正确覆盖范围。一旦他们决定最适合他们的覆盖,他们可以省有很多方法。下面列出的是房主可以做到最大限度地折扣。

    • 购买伞或捆绑政策
    • 开发,更新或重新评估家庭库存列表
    • 安装或增加安全系统
    • 减少或删除高责任性质,如果没有使用(例如蹦床,池和不安全的结构,如破旧的棚屋)
    • 提高资助
    • 如果他们想探索覆盖选项和相关费用,我们还鼓励房主购物。还有额外的折扣也可以提供,因此房主的最佳赌注正在与其代理商或公司代表交谈。房主应该看看提供的信息 谢谢老福斯索里斯。如何在如何创建家庭库存上提供提示,请将您的家放在顶部形状中,然后选择正确的覆盖选项。

      2.您如何建议人们选择和/或调整可扣除金额?

      更高的免赔额降低了您的保险费,较低的免赔额提高了您的保险费用。如果您希望少付保险,您可以考虑提高您的免赔额,但如果您有索赔,您需要支付更多费用。毫不奇怪,购买更多的金融保护具有相关成本。每个房主应确定哪些选项,包括可扣除量,最有意义。

      此外,请务必查看您的策略中的具体扣除,这可能适用于您家的保险价值的百分比。这些扣除症特定于风暴,名为与风暴和飓风相关的主张,通常是您家的保险价值的1%-10%。这些具体的扣除措施有助于降低您的保险成本,但如果您有索赔,您应该了解可能适用的可扣除。

      covid-19对你的影响家庭保险。

      许多房主保险公司在迅速爆发时暂停服务取消,豁免了延迟费用或申请保险政策的百分比折扣。但是,许多人现在正在家里工作,可能想知道他们的房主保险是否涵盖了工作所需的设备。监视器,计算机和其他办公设备等物品可以在家庭保险或至少贵公司的商业保险单下涵盖。

      我们欢迎您对本文的反馈,并热衷于听到我们推荐的家庭保险提供商的经验。联系我们[email protected]有评论或问题。

      方法

      简单

      简单的尺码是我们用于客观地比较简单美元的产品和服务的专有评分指标。
      每次评论,我们的编辑团队:

      • 识别五个可衡量的各个方面,以便在每个品牌上进行比较
      • 确定每个方面分数的评级标准
      • 平均5个方面得分以生产单一的简单性

      以下是我们对家庭保险评论的五个方面分数及其评级标准的分解。

      为什么一些品牌在不同的页面上有不同的简单版本?

      为了确保简单的是尽可能有助于和准确,我们为我们以简单的美元进行比较的每个类别都开发了唯一标准。由于大多数品牌提供各种金融解决方案,因此他们的产品和服务将根据我们在给定页面的得分不同。

      但是,同一品牌的相同产品也是可能的,以具有多种简单的简单性。例如,如果我们根据我们最好的家庭保险的标准比较州农场的家庭保险,它的分数为3.8,但是当我们根据最佳汽车保险的标准进行比较国家农场时,它得分更高,因为公司提供的功能可以因保险类型而异。

      折扣

      我们看了每家公司提供的折扣数量 - 更多的折扣意味着更高的分数。

      覆盖选项

      我们向提供更多保险选择的公司授予更高的分数。

      支持

      我们向拥有最多客户支持渠道的公司授予更高的分数。

      顾客满意度

      我们利用J.D. Power 2019家庭保险满意度研究¶了解客户如何与每家公司的经验评定。 (如果公司未包含在J.D. Power的研究中,我们跳过了这方面并平均了四个剩余的方面得分。)

      无障碍

      我们研究了每家公司的可访问性 - 他们得分越高的资源

      史蒂夫的狂热旅行者和徒步旅行者,史蒂夫一直在写在近十年的个人金融,投资和区块区间。他的写作已在金融武士,免费的金钱融资,硬币局以及许多其他个人金融和投资地点。

      审查

      • 纳萨莉·瓦马里奇
        纳萨莉·瓦马里奇
        保险编辑

        Nasha Addarich是一个简单的美元的编辑和一名专门从事家庭保险,汽车保险,人寿保险和储蓄的前律师。她是前贡献的评论中的奖项。