2021年最好的529计划

由于国家赞助的529计划的税收和财务福利,储蓄储蓄变得更加容易。 529个计划是每个州的个人,但如果您,您可以利用州行的计划’对另一项选项提供的更感兴趣。

 

529.计划有两种主要类型 - 预付学费和大学储蓄计划。预付学费计划允许家长,监护人或亲属预付全部或部分内部学费费用。由于计划允许用于房间和董事会的资金,这些计划可能会更加限制。此外,该计划有限制您可以使用它们的大学。

第二种类型的529计划是大学储蓄计划。这些账户持有资金通常投入了可以随市场增长的共同资金。与预付学费相反,学生可以通过大学储蓄计划进行广泛的教育费用。这两个计划都提供了有兴趣的大学救星需要了解的优势和缺点。

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在本文中

    最好的529计划

    您的第一次在购物中购买529计划是看您的州必须提供的内容。许多国家为投资当地计划投资的居民提供税收利益。如果您的州不提供税收损失或您’对更好的选择感兴趣,您可以开始查看该国其他地方的一些最佳529计划。

    最好的529个大学储蓄计划都有一些相同的特点。该计划已彻底研究和分配合理的资产,低费用,充分的监督和管理计划和选择,以满足不同投资者的需求。

    加利福尼亚州’S Scholarshare College储蓄计划

    加利福尼亚州提供的529种大学储蓄计划是该国的最佳职位选项之一。该计划没有申请费,没有取消费用,没有受益费用。您只需支付标准计划管理和共同基金费用。根据晨星,计划’s 董事会投票从基于年龄的投资组合转移到渐进式滑行路径2020年2月 - 一个行业升级到计划的行业最佳实践’s rating.

    伊利诺伊州’BrightStart直销大学储蓄计划

    这529年伊利诺伊州的大学储蓄计划赢得了晨星’SELITE金额连续三年。投资该计划的伊利诺伊州居民可以扣除每伊利诺伊州纳税人10,000美元,并为已婚纳税人联合申请。该账户通过第三方会计师,财务主管和国家定期审核,足够的监督。

    犹他州’s my529 plan

    来自犹他州的My529计划为投资者提供了几种投资组合选择。目前通过本计划可获得的投资期权的10年年平均年度回报率从低于1%的跨度到12%的中期。该计划于1996年创建,是国家’■只有529所大学储蓄计划选项。投资529个计划的犹他州纳税人和公司可能会将所得税信贷额达到当前允许的门槛。

    密歇根教育储蓄计划(MES)

    通过密歇根州的投资选择’S教育储蓄计划包括基于年龄的投资,保证投资,多基金投资和单一基金投资选择。居民使用的MES规划支付支付合格的高等教育费用的分布是没有联邦和密歇根州的所得税。

    529. plans with tax benefits

    上述529个计划不是为投资者提供税收利益的唯一选择。 30多个不同的国家计划允许居民的税收福利,并且在某些情况下,投资者来自州的投资者。

    状态税收扣除
    (单/联合)
    税收优惠
    超出国家计划?
    阿拉巴马州高达5,000美元/ 10,000美元
    亚利桑那高达2,000美元/ 4,000美元是的
    阿肯色州高达5,000美元/ 10,000美元
    科罗拉多州全额缴费金额
    康涅狄格州高达5,000美元/ 10,000美元
    乔治亚州高达2,000美元/ 4,000美元
    爱达荷州高达6,000美元/ $ 12,000
    伊利诺伊州高达10,000美元/ 20,000美元
    爱荷华州高达$ 3,098 / $ 6,196
    堪萨斯州高达$ 3,000 / $ 6,000是的
    路易斯安那州高达2,400美元/ 4,800美元
    马里兰州高达2,500美元/ 2,500美元
    马萨诸塞州高达1,000美元/ $ 2,000
    马里兰州高达2,500美元/ 5,000美元
    密歇根州高达5,000美元/ 10,000美元
    明尼苏达州高达1,500美元/ 3,000美元是的
    密西西比人高达10,000美元/ 20,000美元
    密苏里州高达8,000美元/ 16,000美元是的
    蒙大拿高达$ 3,000 / $ 6,000是的
    内布拉斯加州高达10,000美元/ 10,000美元
    新墨西哥全额缴费金额
    纽约高达5,000美元/ 10,000美元
    北达科他州高达5,000美元/ 10,000美元
    俄亥俄州高达4,000美元/ 4,000美元
    俄克拉荷马州高达10,000美元/ 20,000美元
    俄勒冈州高达$ 2,375 / 4,750美元
    宾夕法尼亚州高达15,000美元/ 30,000美元是的
    罗德岛高达500美元/ 1000美元
    南卡罗来纳全额缴费金额
    犹他州高达2,000美元/ 4,000美元
    佛蒙特高达2,500美元/ 5,000美元
    弗吉尼亚州高达4,000美元/ 4,000美元
    华盛顿特区。高达4,000美元/ 8,000美元
    西弗吉尼亚全额缴费金额
    威斯康星州高达$ 3,050 / $ 6,100

    529. Plan Pros

    • 大多数529计划是灵活的。谁有局限性局限性很少,可以投资529年的未来高等教育费用。它’没有必要求投资者成为父母或法定监护人为其他家庭成员开门,以达到税收优势的捐款。此外,如果需要,可以随时更改计划受益人。许多计划,如加利福尼亚州的学者计划,唐’甚至收取受益人变化的费用。
    • 这些投资储蓄计划对金融援助产生了最小的影响。虽然529计划的受益人是儿童,但资产被归类为经济援助目的的父母资产。这可能看起来像一个小细节,但它可以在接受经济援助中发挥作用。 529计划不包括联邦学生援助(FAFSA)形式的免费申请。
    • 许多国家为529个计划投资者提供税收优惠。这529个大学储蓄计划的税收优惠像罗斯IRA计划一样推迟。账户的资金是通过税后进行的,但可以在税后取消撤销’S用于支付高等教育费用。

    529计划的缺点

    • 您可以投资的内容有一些局限性。当您投资529计划为高校保存时,投资选择有限。通常,您的选择仅限于符合某些风险阈值的共同资金。虽然这可能不是更具侵略性投资者的理想选择,但它可以为您需要在路上所需的资金提供增加的监督层。
    • 529. plans don’t guarantee returns. 大学储蓄计划在市场上投资,就像任何其他一样投资账户你可能有。因此,账户须遵守市场的退潮和流量。有了大约529个计划,您可以投资保证投资(如密歇根教育储蓄计划),但您可能看不到您的回报’d like.
    • 您可能会限制您如何花钱。预付学费529计划确实为您提供截至今天的州学费的能力。但是,这些计划唐’T允许您保存适用于房间和董事会,用品,计算机等的其他费用,这可能非常昂贵。然而,好消息,是529计划的其他变体,大学储蓄计划,确实允许您在刚刚学费之外的费用。

    我们欢迎您对本文的反馈,并热衷于听到您推荐的529计划的经验。联系我们 [email protected]有评论或问题。

    杰森·李

    贡献作家

    杰森·李是一位以美国为基础的自由作家,广泛于写作约会,银行,技术,个人成长,食品和个人融资。作为企业所有者,关系战略家和美国军队的官员,杰森享有与世界其他地区分享他独特的知识库和技能。关注杰森在这里的Facebook上

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    • 考特尼Mihocik.
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      考特尼Mihocik.是一家专门从事个人贷款,学生贷款,汽车贷款和债务合并贷款的简单美元的编辑。她是前写作者,并为兴趣和其他地方提供兴趣的编辑器。