我应该融资一辆汽车或用刺激的钱支付现金吗?

今年早些时候,超过9000万美国家庭收到联邦政府的大量刺激检查。 他们所有的人都在他们的支票账户中看到了1,400美元,许多家庭接受了许多倍数的金额。 像汽车更换一样的重大费用,就像那样的一笔次。

许多人会在考虑替换旧车时询问自己的重要问题是他们是否应该为他们的升级支付现金(或至少覆盖大笔付款),或者只需获得汽车贷款并持有雨天的现金。在一个时代汽车贷款利率低利率,它并不完全清楚合适的财务选择。

当您为自己做出这一决定时,这里是考虑的关键因素。

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在本文中

    你还需要一辆车吗?

    从诚实的评估开始,是否需要汽车。这款汽车购买是否解决了实际需要或想要的?

    以下是在您的情况下考虑的一些问题:

    • 您目前有一个可靠的汽车,可根据需要让您到达目的地吗?如果是这样,想想很小心关于这是否是购买替代品的正确时刻,或者是否还有其他,更好的用途为您的刺激检查。
    • 您是否可以使用替代形式的运输方式,以便照顾您的东西需要?您所在地区有批量交通吗?你是否足够接近工作来散步或自行车?
    • 是你的实际需要一辆车不常见 - 每月不到一次?在这些情况下,只需在需要时租一辆汽车就会更具成本效益?

    经常,购买汽车的冲动是一种反射基础欲望有一个新车,不是一个实际的需要。确保它是一个需要在投资这么多钱之前。如果它不需要,那么在需要时,可以使用该金钱更加繁荣,并在需要时购买汽车。

    评估您的财务状况

    如果您决定购买汽车现在是正确的呼叫,您应该退后一步并查看您的财务状况。您的财务状况为您提供所需的信息,您需要决定是否应该使用刺激检查购买汽车或者更换汽车贷款。以下是考虑对您的财务状况的四个关键问题,可以指导您走向正确的汽车购买决定。

    你有高息债务吗?

    如果您有任何高利息债务,偿还债务比在汽车贷款上发下付款是更高的优先级。高利息债务包括比您可能获得的汽车贷款高的利率。假设您有不错的信用,您应该将所有债务视为4%的债务,作为“高利息”债务,因为这可能高于您在汽车贷款的利率上升。

    特别是,您应该是眼球发薪日贷款债务和信用卡债务。如果你有任何 任何一种债务,支付那些下跌应该是较高的财务优先权,而不是汽车的首要付款。在这些债务上使用刺激检查,然后,如果您仍然打算购买汽车,则以更低的利率贷款为整车提供资金。

    你有紧急基金吗? 

    一个紧急基金是一池现金留出个人紧急情况,例如意外的失业,疾病,事故,汽车问题,身份盗窃,自然灾害或类似的东西。信用卡不足以作为紧急基金,因为它在许多紧急情况下都没有工作,例如身份盗窃或自然灾害,或者您的平衡太高。

    现金是国王。如果可能,旨在在储蓄账户中至少有几个月的生活费用。

    如果您没有紧急基金,将整个刺激检查沉入汽车是一个错误。它在某种情况下离开了你,如果你的生活中出现问题,你将无法轻易处理它,并可能最终有信用卡债务甚至更糟糕的影响。拥有紧急基金的优先级比避免低息债务更高。

    你有良好的信誉吗? 

    前两个问题背后的一个大假设是你有良好信誉的想法。没有良好的信誉,你将无法轻易获得低利息的汽车贷款。

    良好的信誉意味着您有很长的历史悠久的账单按时支付账单,而不是最大限度地发布您的信用卡,而不是身份盗窃的受害者。如果这听起来像你,你的信用非常可能是良好的。

    如果您不确定您的信用,最简单的第一步是获得您的信用报告。你可以免费获得您的信用报告每年三个主要信用局中每年一次。确保它们准确,如果没有,请通过向您的信用报告中达到任何对您的数据具有错误数据的缔约方来纠正它们。

    您是否挽救了退休和其他财务目标?

    需要考虑的最后一个问题是您是否正在处理您的其他财务目标,特别是挽救退休。您是否通过工作场所退休计划或通过您自己的Roth IRA退出退休,或者是

    从长远来看,您投入健康退休储蓄计划的资金将提供更好的财务回报,而不是在低利息汽车贷款中付款。如果您根本没有挽救退休,但您没有高利息债务和紧急基金,考虑在低利息汽车贷款下支付退休储蓄优先考虑储蓄。

    如果您有刺激检查,您是否仍然可以获得汽车贷款?

    经历了上述问题后,您可能已经得出结论推迟购买汽车以巩固您的财务基础,这是一个很好的选择。如果您审查了问题并仍决定购买,这里有一些考虑的提示获得汽车购买的最佳价值.

    首先,如果您没有付款(因为您使用它以消除高息债务或制定其他智能财务举措),您仍然可以保证二手车贷款的利率低如果您的信用良好。如果您在汽车中交易,这尤其如此。如果您无法为汽车保证低利息贷款,则应获得一辆非常低端的二手车,快速支付,并在稳定您的信用状态之前推动。 您可能会发现,使用您的一些刺激检查,支付下调付款并获得其余的汽车贷款可帮助您获得较低的利率,因此可以向该选项开放。

    其次,无论您是否全额支付,缴纳付款或融资它的所有资金,还有一些汽车购买的原则。简而言之,您最佳选择是专注于可靠性购买延迟模型二手车 - 从可靠的制造商近年来制造的一个。您可以通过在当地的图书馆停下来弄清楚哪些汽车制造商和型号可靠,并从消费者报告中查看最新的年度汽车购买指南。

    最后,用目的地购买您的汽车,直到覆盖即将到来的维修费用超过汽车的价值。按照维护计划遵循该信件,并为该维护使用可信赖的机修工,因为这将大大扩展您的汽车的寿命和可靠性。这样做会确保汽车完全付清后仍然存在巨大的形状。

    我们欢迎您对本文的反馈意见。联系我们[email protected]有评论或问题。

    哈姆哈姆

    创始人& Columnist

    哈姆哈姆在2006年创立了简单的美元,仍然在个人金融上写下每日列。他是西蒙发布的三本书的作者&舒斯特和金融时报新闻,为商业内幕,美国新闻贡献&世界举报,雅虎财经和救命和救生圈,以及他的财务建议在纽约时报,时间,福布斯,监护人和其他地方出现。