学生贷款如何工作?

学生贷款通常由贷款人提供,如发现或联邦政府。与奖学金不同,他们必须在毕业后获得回报,以兴趣。

2002年7月1日至6月30日之间的联邦贷款2021年记录低利率,自2005年以来最低,本科斯塔福德贷款仅2.75%,比上年为4.53%。

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    在获得学生贷款之前你需要知道什么

    目前的学生贷款利率

    现任学生贷款利率申请贷款首先在2020年7月1日或之后支付,并在7月1日之前在2021年之前以下价格,基于良好和公平的信用贷款波动。

    贷款类型借款人类型固定利率贷款费
    直接补贴贷款,直接取消补贴贷款大学本科2.75%1.059%
    直接无补偿贷款毕业或专业借款人4.30%1.059%
    直接加贷款父母和毕业生或专业学生5.30%4.236%

    私人学生贷款利率

    贷方修正了4月可变的4月贷款额度学期
    大学大道3.34%-12.99%1.04%-11.98%$ 1,000- 150,000美元5 - 20年
    sofi.4.23%-10.66%1.20%-11.23%5,000美元至全额出勤费用5-15岁
    认真低至3.34%低至1.04%1,000美元到全额出勤费用改变
    Sallie Mae.4.25%-12.60%1.13%-11.23%1,000美元到全额出勤费用5-15岁
    上升5.63%-12.46%4.07%-11.32%$ 1,000-20,000美元5 - 20年
    韦尔斯法戈改变改变$ 1,000- $ 250,000长达15年

    *截至7月2021年7月的费率准确,并排除了Autopay折扣。

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    学生贷款如何与奖学金不同?

    奖学金是获得您需要支付大学需求的资金的一种方式。奖学金通常是基于优质的,为那些具有优秀学术,运动或艺术成就的人提供金融奖励。

    [ 更多的:学生贷款情况表2021 ]

    “与学生贷款不同,奖学金是不需要偿还的免费资金。你赢得奖学金的每一美元就会少了一美元’LL必须借钱,“马克·康罗罗茨,五次作者和出版商说芬德, FastWeb., Edvisors., cappex.savingforcollege.com.网站。

    但是,它们也可能非常难以获得。学生在学士学位’S学位课程,八分之一只有一个私人奖学金,只有平均金额为4,200美元 - 一个数字对当今的学费速度不足。这就是为什么奖学金不能依靠整个账单,但他们绝对可以提供出色的头部开始。

    此外,还有许多奖学金可以为您的整个教育付出代价,但这些都很罕见,更难以获得。

    “所以,奖学金是支付大学的计划的一部分,但不是整个计划,”Kantrowitz说。 “寻找私人奖学金,使用免费的奖学金匹配服务,如fastweb.com.大学董事会’s Big Future。“

    还有其他方法可以找到帮助。父母或家庭成员可能能够向您的学费提供金融捐赠或贷款的帮助手。如果您是本地团体或组织的成员,则可能成为资助的额外出口。教会,雇主,非营利组织和信贷工会都是为大学获得额外私人资金的方式。

    虽然有许多奖学金选项,但这些是最受欢迎的2021。

    奖学金计划组织数量申请截止日期细节
    亚马逊未来工程师奖学金计划亚马逊$ 10,000和支付亚马逊暑期实习12 / 21/2021高中老年人
    计算机科学,软件工程,计算机工程或其他计算机相关领域的预期专业。增加了高级放置计算机科学课程或测试
    戴维森同学奖学金戴维森研究所1奖项:$ 50,0002ND奖项:$ 25,0003rd奖项:10,000美元02/10/2021在特定领域展示非凡的成就
    梦想国家奖学金thedream.us.us.高达33,000美元02/25/2021具有重要财务需求和展示社区服务的特殊梦想家
    脚储物柜学者运动员脚储物柜20,000美元01/08/2021高中运动员,具有展出的领导力
    麦当劳的毛派国家奖学金麦当劳4年每年25,000美元02/03/2021西班牙裔血统的高中老年人展示了卓越的教育和社区领导
    GE-REAGAN基金会奖学金计划GE-REAGAN基金会每年10,000美元,长达3年01/05/2021凭借3年的学生们展示了领导力,驾驶和诚信奖学金的卓越
    大学董事会机会奖学金大学董事会高达40,000美元02/28/2021高中学生
    Ron Brown奖学金罗恩布朗学者计划每年10,000美元,长达4年01/09/2021非洲裔美国高中Seniorsdemonstrated致力于学术卓越,公共服务和企业家
    国家农场公司基金会奖学金国营农场4年每年5,000美元03/31/2021州农场员工的法律依赖1000学生奖

    Discover®学生贷款奖学金 

    当你注册电子邮件获取大学提示在发现的资源和资源,您有机会获得奖学金。如果您符合条件,您可以成为12名学生或父母之一,以获得5,000美元的奖学金,这些奖学金可以为大学费用付费。

    工作学习计划

    联邦工作 - 学习是另一种方式,学生可以找到学费的资金。这是一种在校园内赚钱的方式赚钱。它可以帮助学生找到保证的工作安置,以便他们不必在课堂上找到工作的额外头疼到达学校。

    [ 看:你应该在2021年银行学生贷款宽恕吗? ]

    它不仅在注册时为您提供额外的资金,但工作研究也可以为您的职业生涯做好准备。许多大学教授经营工作研究计划,将参与的学生在同学上进行额外的优势,因为他们获得了实践经验并建立了新的,持久的关系。

    “如果你在一个特定领域寻找经验,就毕业后给你一条腿,那么工作研究会更好,因为它会让你与运营计划的教授联系,”Josh Simpson说湖咨询组.

    工作大学财团也是寻找为工作学习计划提供免费或折扣学费的学校的全面资源。

    要有资格参加工作,您必须报告低于一定阈值的收入。这一金额可以通过学校和FAFSA要求变化,但经常,父母的收入可以排除学生的资格。

    全国学生援助金融管理员协会2020年报告显示,超过六百万学生使用联邦工作研究计划。然而,冠状病毒具有明显的正常计划可用性和注册。今天,工作研究学生面临更多有限的位置给定与Covid相关的因素,包括预算限制,虚拟学习和安全问题。

    使用fafsa.

    有一个原因FAFSA.总是在高中生的舌头上。

    对此有几个好处FAFSA.和联邦学生贷款私人学生贷款不能提供:

    • 低,固定利率
    • 付款暂停和利息豁免
    • 更长的延期和忍耐
    • 收入驱动的还款计划
    • 死亡和残疾排放
    • 贷款宽恕选择

    FAFSA.是必须填写的申请,以便学生有资格获得联邦政府的资格。一些特定国家和学校还将FAFSA作为每个学生的官方衡量收入。

    有具体的FAFSA.截止日期如果您想申请,您需要遵守。这些将根据您居住的位置和您申请的学校而有所不同,但有些一般截止日期,学生可以每年计划。尽管如此,请与每个学校核实特定日期和资格细节很重要。

    [ 阅读更多:如何申请学生贷款 ]

    作为一本致力于FAFSA的整本书的作者,Kantrowitz表示您需要知道的最重要的是截止日期。 “FAFSA申请期限为21个月,于10月1日开始,并于6月30日结束(奖励年度)。重要的是在10月1日或之后尽快提交FAFSA,因为一些州和大学有很早的截止日期。“

    许多家庭使用感恩节假期作为获得猎头并一起完成表格的机会,因为几乎没有时间浪费 - 13个国家在先到先到先处提供全州全州的赠款。

    “在前三个月内提交FAFSA的学生往往会在追求FAFSA的学生比较的情况下获得两倍的补助金,”kantrowitz加剧。

    FAFSA.申请日期

    日期描述
    10月1日开始FAFSA注册
    6月30日FAFSA.奖励年度结束

    了解还款选项 

    正如有多种方式来为您的大学教育提供资金,也有几种方法可以支付。资金的偿还条款取决于您授予的资金类型。

    您的联邦学生贷款有四项主要还款计划:

    • 标准偿还10年
    • 毕业时,付款开始小但随着时间的推移变大
    • 延长偿还10至30年
    • 收入驱动的还款,您所做的越多,您的贷款就越多。

    [ 下一个:10个提示偿还学生贷款 ]

    例如,虽然私人学生贷款通常承担五到20年的偿还条款。

    收入驱动的还款计划根据您的月收入提供付款,从未超过您每月酌情收入的10%以上。收入的计划也在贷款付款20-25年后宽恕您的余额,并具有额外的额外宽容的额外选择,可以暂停贷款或仅需要利息付款。

    一些私人贷方另一方面,根据您想要开始付款的早期,提供偿还条款。例如,一旦资金支付给您的学校或等到延期期间毕业后六到九个月后,您就可以立即开始支付贷款。

    以下是一些典型的私人贷款偿还选项,具体取决于您的贷款人:

    • 毕业后付款,包括在学校期间没有付款
    • 每月支付平面,比如25美元,而在学校,然后毕业后全额本金和兴趣
    • 在毕业后,在学校享受息息。

    如果您能够在学校进行付款,您将挽救兴趣,大大减少您在学生贷款的生活中支付的金额。

    经济实惠的社区学院

    除了传统的公共和私立大学外,还有当地社区学院还提供更实惠的方式来完成这些普通教育课程。

    国家高中学者学者报告了一个惊人的差异在大学学费;虽然社区学院每年花费约3,500美元,但在公立大学时,州外学生可以轻松支付每年35,000美元。这是许多专家推荐社区学院普遍研究的主要原因。

    • 比大多数公共和私立大学更具成本效益
    • 通常较小的课程与教授更多的班级
    • 与许多更大的学校相同的课程和教科书
    • 在某些情况下相同的教授
    • 没有额外的房间和董事会成本的能力
    • 在高中时甚至可以参加课程

    “以这种方式想到这一点,”湖咨询小组辛普森说。 “你会支付一箱谷物的三次或四倍,因为你从Publix购买而不是去沃尔玛?”

    作为为法学院支付的人,Ashley Morgan认为个人方法是债务和破产律师在弗吉尼亚州北部。 “去社区学院,然后转到后来可以帮助人们限制债务,从更大的名字学校获得学位。债务减少为您提供更高的灵活性,“她说。

    即使社区学院没有你想要的课程,你也可以在你的四年大学开始注册,而不是校园里生活,你可以参加卫星校园的课程。您不仅可以在高中举办这些课程,但在附近毕业后,您还可以在家中留在家里。

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    学生贷款的真正成本

    为了充分说明学生贷款可能会花费您的费用和兴趣,我们运行了一些样本计算。

    40,000美元的学生贷款计算

    贷款类型利率贷款费每月支付支付全面利息全额付款
    本科联邦斯塔福德贷款2.75%1.06%$ 385.73.$ 5,859.46$ 46,288.00
    联邦加号5.3%4.3%449.48美元$ 12,140.22$ 53,937.50
    珀金斯贷款5%0%424.26美元$ 10,911.52$ 50.911.52.
    私人贷款9%20%$ 507.3020,804.60美元$ 60,804.60

    *假设10年贷款期限,通过120美元付款Finaid.org..

    有几个因素会影响您对贷款的批准和您收到的利率。 FAFSA将有助于确定您的收入资格,而您家庭和财务目标规模的其他细节可能会影响偿还条款。请务必运行每个优惠的数量,以便找到提供最低每月付款的贷款,您可以承受术语。

    [ 看:在2021年之前,您不必支付联邦学生贷款 - 但您应该 ]

    再融资学生贷款

    对于已经致力于学生贷款的大学生,Covid提出了意想不到的但是,尽管如此,但仍然有利可图的机会。凭借唱片低谷的利率,这是借款人与现有联邦贷款的良好时光,以考虑再融资。除月份较低,还意味着在贷款结束时支付的利息较低。

    “借款人贷款的借款人应更新,如果他们可以获得较低的利率,”Kantrowitz说。 “学生贷款没有预付款处罚,所以有没有’对于将私人学生贷款重新融资到新的私人学生贷款,以较低的利率来说,这是任何缺点。“

    如果您有联邦贷款,再融资意味着您的贷款将成为私人贷款。当您转换贷款时,以前由您的联邦贷款(如贷款宽恕和基于收入的付款)的任何福利在转换贷款时会消失。

    合并学生贷款

    另一个流行的选择是巩固您的学生贷款,这些贷款携带自己的福利。这是当您将几个贷款组合成一个大笔贷款时,但在您的学生贷款时,您的选择取决于您是否拥有联邦或私人学生贷款。

    [ 更多的:学生贷款再融资指南 ]

    直接贷款合并方案炼制联邦学生贷款,但您只能巩固联邦贷款。大多数学生都有私人和联邦学生贷款的组合,这些私人贷款不需要直接贷款合并计划。在这种情况下,您需要为您的合并或再融资私人学生贷款找到私人贷方。

    无论哪种方式,整合您的学生贷款都可以带来一些不同的福利。

    • 一个贷款来跟踪和支付代替几个
    • 可以降低您的每月付款
    • 可以获得较低的利率
    • 能够从固定速率变为可变速率,反之亦然

    但是,当您巩固您的贷款时,您仍在占用新贷款,因此可能会携带比最初的更长的偿还期。此外,巩固您的联邦贷款意味着您的新利率将是您所有利率的加权平均值,因此您可能无法获得最优惠的速度。无论您使用哪种选项,您都应该始终考虑您选择的长期影响。

    学生贷款常见问题解答

    有两种主要方法可以获得学生贷款债务原谅:通过公共服务贷款宽恕直接贷款和教师贷款宽恕,可用于直接贷款和联邦家庭教育贷款。

    有三种学生贷款。联邦贷款是政府提供的贷款,而私人贷款和再融资贷款是您可以从银行,信用合作社和其他贷方取出的贷款。

    有许多银行提供学生贷款,但我们发现井法戈提供了一些最优惠的费率,例如固定贷款的4.78%,或者可变的4月份不到3%。

    当您需要支付学费和房间和董事会等大学费用时,学生贷款就是赚钱,您可以从联邦政府或其他类型的贷款人借款。

    我们欢迎您对本文的反馈意见。联系我们[email protected]有评论或问题。

    Lena Borrelli..

    贡献作家

    Lena Borrelli.是一名坦帕的自由撰稿人,曾与摩根士丹利,井法戈和西蒙公司等领先的行业泰坦合作。她的工作最近在时间,ADT,财政老虎,余公司和家庭顾问以及世界各地的许多其他网站和博客上发表了最近的网站。

    审查

    • 考特尼Mihocik.
      考特尼Mihocik.
      贷款编辑

      考特尼Mihocik.是一家专门从事个人贷款,学生贷款,汽车贷款和债务合并贷款的简单美元的编辑。她是前写作者,并为兴趣和其他地方提供兴趣的编辑器。