2021年7月最佳抵押贷款贷款人

准备开始成人吗?购买房屋是您旅途中的主要里程碑。但首先,您需要知道哪个最高抵押贷款贷款人最适合您。你是善意的公司 - 最好的房屋贷款贷款人的三分之一贷款首次购房者。您肯定会发现最好的抵押贷款公司有首次购房计划,使流程更容易且更容易达到。

即使这不是你在罗德托的第一次,也很好,让自己更新关于顶级抵押贷款贷款人,并且自从你上次购买房屋以来他们正在不同的事情。简单的美元相比,该额定抵押贷款公司必须提供并审查他们如何在客户服务,贷款流程和买方提供的类别中衡量,以审查2020年的最佳抵押贷款人。

在本文中

    目前的抵押贷款价格

    根据BANKRATE对全国最大的抵押贷款人的最新调查,这些是30年,15年固定和5/1可调率抵押(ARM)再融资率的当前的再融资平均率。

    产品 利率 4月
    30年固定利率3.060%3.280%
    30年的FHA利率2.620%3.510%
    30年的VA率2.730%2.920%
    30年的巨额率3.070%3.190%
    20年固定利率2.950%3.120%
    15年固定利率2.370%2.670%
    15年固定巨型率2.370%2.450%
    5/1臂率2.840%3.960%
    7/1臂率3.360%3.860%
    7/1 ARM巨型速率3.590%3.820%
    10/1臂速率3.360%4.060%

    额外数据的数据 7/8/2021

    为什么要相信简单的美元?

    研究方法论

    简单的简单可以通过透明,开放和诚实的方式,比较当前的抵押税率产品和服务在此替代抵押贷款产品和服务。我们利用这些产品和服务使用五个因素和平均水平,以便抵押抵押贷款,我们比较:津贴,信贷影响,检查率,客户满意度,产品种类和费用。

    在您购买下一个抵押贷款时,请使用我们的评级和比较来帮助您选择最适合您特定需求的最佳抵押贷款人。

    0.5%的新费用如何影响再融资成本

    新的“不利市场”费用可能会影响您的抵押贷款再融资成本。生效12月1日2020年,贷方将被要求向政府赞助的代理人费尔西MAE和FEDDIE MAC支付他们关闭的每次再融资抵押贷款。预计贷款人将通过更高的利率将该费用放在消费者上 - 从0.125%增加到0.25%,或者直接向他们收取费用。

    抵押银行家协会估计,普通借款人可以预期它额外的1,400美元 - 通过更高的利息或费用本身。任何低于125,000美元的贷款余额都免于这种再融资费用。如果您在12月1日生效日期之前关闭再融资,您也可以跳过费用。

    2021年的7个最佳抵押贷款人

    7个最佳抵押贷款贷款人一目了然

    贷方30Y固定4月15岁固定4月5/1臂率闵。信用评分
    火箭抵押贷款3.28%2.75%N / A.580
    阳光/陈陈3.24%2.39%N / A.620
    追赶改变改变改变620
    美国银行3.20%2.61%2.58%620
    sofi.改变改变N / A.580
    新美国资金2.81%2.46%N / A.620
    保证费率改变改变改变580

    *截至7月2021年7月,价格准确

    最佳客户满意度– 火箭抵押贷款

    Rocket Loans的高度评价,将家庭贷款流程精简到简单的在线体验中。由于易于应用程序,高客户满意度,许多类型的买家的选择以及竞争抵押贷款利率,因此火箭抵押贷款是最好的家庭贷款人,因此将自己推出到网站并开始。

    J.D. Power Rating.
    5/5
    分钟。信用
    620
    闵。首付
    3%
    简单
    3.4 / 5.0
    关闭
    简单 火箭抵押贷款 3.4
    津贴 4
    信用影响 4
    顾客满意度 5
    产品种类 3
    费用 1

    Rocket Loans是Quicken Loans的家庭贷款部门和该国最大的抵押贷款提供商。房屋贷款进程完全在线发生,但您可以通过在线聊天或通过电话访问帮助。预审很容易 - 回答火箭抵押贷款的问题,并提供您的姓名,收入,就业信息和社会安全号码等信息,以便在几分钟内获得答案。

    信用公平或差的买家可能通过火箭抵押贷款抵押贷款选择。贷方看起来比您的信用评分超过您的信用评分,例如付款金额和收入。此外,它为低收入买家提供了FHA贷款。

    最佳移动应用程序– tr

    随着您的计划B.您的计划,如果您的愿望清单上的其他抵押贷款人没有通过您希望的抵押贷款条款。当您需要通过在线或移动应用程序流程需要一些指导时,请给出Sundrust拍摄。

    J.D. Power Rating.
    4/5
    分钟。信用
    620
    闵。首付
    3%
    简单
    4 / 5.0
    关闭
    简单 tr 4
    津贴 4
    信用影响 3
    顾客满意度 4
    产品种类 5
    费用 4

    阳光,现在被称为训练与bb合并后&T,除阿拉斯加,亚利桑那州,夏威夷和俄勒冈外,还提供各种抵押贷款产品。资格化和应用程序可以通过以下清晰简单的步骤在线或通过移动应用程序完成。您需要设置一个帐户并开始申请以获得定制的利率,但一旦您对Suntrust / Truist提供的服务,抵押贷款顾问将与您一起使用。

    几乎每种类型的借款人都可以通过阳光来获得贷款。如果您的信誉不足,您仍然在房屋贷款中进行了良好的镜头 - 除了传统的家庭抵押贷款,Suntrust提供FHA,VA和USDA贷款,看起​​来比您的FICO得分多。如果您的缩小少于20%,请通过Fannie Mae和Freddie Mac查看其实惠贷款计划。

    最适合购房者补助金– 追赶

    强烈建议,追逐需要使其房屋梦想梦想成真的机会的买家的经济实惠的贷款计划。 f你不适合银行预期抵押贷款看起来像抵押贷款的账单,Chase有一个节目给你。

    J.D. Power Rating.
    3/5
    分钟。信用
    620
    闵。首付
    3%
    简单
    3.8 / 5.0
    关闭
    简单 追赶 3.8
    津贴 4
    信用影响 4
    顾客满意度 3
    产品种类 5
    费用 3

    追逐是该国最大的传统银行之一,通过其当地分支机构提供抵押贷款的标准票价。但它的梦幻抵押贷款计划将家庭贷款扩展到愿意购买房屋的客户,但其他贷方可能被拒绝或忽视。

    Dreamaker计划在赠款和援助中提供高达3,000美元,以及使抵押贷款更容易获得的特殊让步。通过Chase HomeBuyer Grant和完成购房教育课程,您的房屋购买包括2,500美元的房屋购买。除了赠款之外,您可能有资格获得3%的付款,私人抵押保险的价格降低,您需要在低于20%时支付。

    最适合现有客户– 美国银行

    通过美国银行首选奖励计划的额度现金兑现您的优惠奖励计划以获得折扣。如果您是BOFA首选奖励会员,您将省钱为您的发起费用。

    J.D. Power Rating.
    3/5
    分钟。信用
    620
    闵。首付
    3%
    简单
    3.8 / 5.0
    关闭
    简单 美国银行 3.8
    津贴 5
    信用影响 3
    顾客满意度 3
    产品种类 4
    费用 4

    房屋贷款比利率更多。您需要在收盘时支付各种费用,这可能会花费你支付的2%至5%的房价您是您的融资。如果您已经与BOFA银行,您可以通过美国银行首选奖励计划节省一些资金。关闭费用或减少小利率,您可以使用200美元至600美元的折扣。

    除了折扣外,美国银行正在从一个以广泛的物理分支网络到一个拥有强大在线在线的金融机构而闻名的传统银行。您可以使用银行的移动应用程序或网站进行房屋抵押贷款的资格。

    最适合成员津贴– sofi.

    用SOFI借用时,将您的结束费用和下降付款刮钱。 SOFI成员通过利用会员津贴来保存他们的家庭抵押贷款。

    J.D. Power Rating.
    N / A.
    分钟。信用
    660
    闵。首付
    10%
    简单
    3.5 / 5.0
    关闭
    简单 sofi. 3.5
    津贴 2
    信用影响 5
    顾客满意度 N / A.
    产品种类 3
    费用 4

    SOFI是抵押贷款的新手,它希望扰乱你借钱的方式。全数字抵押贷款流程不是一件新的东西,但Sofi创建了一个借款人的津贴津贴的会员计划。其中一个津贴是您在关闭时贷款发货的500美元折扣。当你终于获得家的钥匙时,折扣可以派上用场。储蓄1,495美元的贷款处理费,为您的新家购买沙发。

    SOFI并不提供任何政府支持的贷款,使得能够降低信贷资格的买家可以轻松,但它试图通过接受在家庭贷款的10%次级付款时更加负担得起。

    最适合公平的信誉– 新美国资金

    借款人的最佳抵押贷款人,借款人拥有稳固的财务,但少数人的信用评分。如果您有一些信用问题,但觉得您有一个令人信服的故事,为什么您为家庭贷款的良好候选人,新的美国资金可能比其他贷款人更开放。

    J.D. Power Rating.
    N / A.
    分钟。信用
    500
    闵。首付
    3%
    简单
    4 / 5.0
    关闭
    简单 新美国资金 4
    津贴 4
    信用影响 4
    顾客满意度 N / A.
    产品种类 5
    费用 3

    新的美国资助是一家基于加利福尼亚州的家族企业,除夏威夷和纽约以外的服务贷款。贷款人与我们的综述中的任何其他最佳抵押贷款人不同的事情 - 其承保过程是完全手册。想知道这意味着什么?您的抵押贷款申请将由人类而非贷款软件和算法进行审核,这可能会致力于您的优势。

    只有一系列数字,您的数字可能是 - 承销商可能会考虑在计算机承保过程中不受重称量的其他因素。与贷款人提供的低信任贷款抵押贷款,从FHA,USDA和VA批准为您的梦想家庭获得资金的最低机会,您可以获得低至620美元。

    最好的低廉的付款– 保证费率

    为借款人提供了良好的信誉和强大的财务资金,为借款人提供一些最佳利率。如果您为某些医疗,汽车经销商,教育机构等工作,您可以节省1,290美元的收费费用。

    J.D. Power Rating.
    N / A.
    分钟。信用
    620
    闵。首付
    3%
    简单
    3.8 / 5.0
    关闭
    简单 保证费率 3.8
    津贴 3
    信用影响 3
    顾客满意度 N / A.
    产品种类 5
    费用 4

    保证费率旨在成为所有可用选项的首要抵押贷款人。他们为几乎所有类型的买家提供了一个完全在线流程和家庭抵押贷款。您可以在线完成整个抵押申请流程,并从您自己的家中舒适。您甚至不必担心进行复印件或邮寄公司文件 - 保证费率允许您通过在线门户上传文档。

    咨询贵公司的人力资源部门关于他们是否与保证率合作,以提供员工的首选折扣。医学和教学领域的专业人士以及较大公司的员工可以获得特殊折扣,例如没有收取费用。

    什么是抵押贷款?

    A 抵押贷款是一种贷款用来支付房地产。抵押贷款是最常见的贷款之一,因为大多数人都不会’T有几十万美元来支付房屋的现金。

    符合资格和获得抵押贷款的过程曾经花了一些时间,但今天在线贷方可以通过他们的在线抵押门户网站回答几个问题并获得预先批准抵押贷款在几分钟内。利率将取决于几个因素,例如您的信用评分,就业历史和收入。

    [读:获得抵押贷款的提示]

    抵押贷款如何工作?

    当你感觉到它’是时候开始狩猎的时候,这是一个好主意预结抵押贷款所以你知道你能买得起多少房子以及它会花费你的费用。在你开始之前,它’重要的是要确保您的信用评分尽可能高,您可以为下降付款留出一些款项,您已偿还债务。这是抵押贷款的工作方式:

    • 您决定您想要抵押贷款,并对您所希望的贷款类型进行一些研究
    • 您选择房屋贷款的长度,如果您想要固定或可调率抵押贷款
    • 您可以通过在过去几年提供有关您的信用历史和财务的详细信息,申请抵押贷款类型
    • 贷款机构看着你的整体金融照片来决定你是一个信誉借款人吗?
    • 如果贷方认为您是一个很好的候选人,它将为您提供贷款金额和利率
    • 如果您同意,您将与贷方合作,关闭您选择的房屋的贷款,并迁至逾期付款,这通常是贷款金额的20%
    • 贷款人将为房屋提供资金,您将通过每月付款来支付约定的时间

    [读:我能负担多少房子?]

    目前的抵押贷款价格

    冠状病毒大流行导致经济放缓,推动联邦政府创建刺激计划以保护经济。联邦刺激意味着借贷比以往任何时候都便宜,将抵押贷款利率推向新的低点。现在是其中之一历史上最好的时期借钱购买房屋购买 - 低利率将导致每月抵押贷款较低。此外,较低的利率可能有可能在抵押贷款的生命中拯救你数千美元的利息费用。

    抵押贷款类型

    • 传统的:传统贷款是私人贷方的抵押贷款,而不是从政府计划获得的贷款人。传统贷款具有固定利率,以便您知道您的每月付款将用于贷款的生命。传统贷款仅限于$ 510,400或高成本领域的765,600美元。
    • 巨型:如果您需要借用超过常规贷款金额的允许,您需要一个巨大的贷款。他们可能会对您的信用和财务人士带来更严格的要求。
    • 手臂:适用于可调率抵押贷款,它们是一种抵押贷款,其中利率可能会在抵押贷款的生命周期发生。最初的利率通常是固定的一段时间,例如三,五或七年。一旦时间延长,利率每月或年度重置。
    • FHA./va. /USDA:这些是政府支持的首次,低收入,农民,农村或军事买家抵押贷款。

    [读:如何找到最好的抵押贷款利率]

    如何为您选择最好的抵押贷款人

    选择最好的抵押贷款人需要大量的研究和预先计划。它’很重要,你知道你的抵押贷款类型是什么’D喜欢并了解您在每月付款的舒适程度。一旦您有一个普遍的想法,请按照以下步骤选择最佳抵押贷款人:

    1. 获得您的财务状况。贷款人会查看您的信用评分,您拥有的债务金额,收入和储蓄。偿还贷款,留在您的付款和审核您的信用评分,以获取任何错误并报告它们。
    2. 阅读有关几种不同类型的抵押贷款人来查找与您共鸣的贷款人。
    3. 通过在线退房评论,您对您感兴趣的贷方进行研究。
    4. 与有关利率,申请流程的问题列表,申请过程以及贷方通过申请流程提供的有关的职权清单,联系到贷款人。
    5. 适用于资格认定以了解您批准的批准和贷款的费用。
    6. 评估每个贷方为您提供的内容,并选择最适合您局势的术语。

    在申请抵押贷款之前,你该怎么办?

    为了加快抵押过程,准备所有必要的文件,研究和凭据是一个好主意。

    • 获得预先合格。这将让您了解您可以获得有资格和更好地为家庭购物做好准备的贷款多大程度。预先资格化也更有吸引力,因为它也是展示你是一个严肃的买家。通过预先认证,在申请您需要的资金时,不会有任何意外令您购买您的家。你会知道你有一个很好的符合您需要的金额的机会。
    • 提高您的债务到收入率(DTI)。如果您有时间,请在申请抵押贷款之前提高您的DTI比率可以增加您批准借款的金额。通过增加收入或减少债务,您可以为贷款释放更多的资金,并成为更具吸引力的借款人。
    • 研究您的贷款方案。您可能有资格获得多种类型的抵押贷款,其中一些类型可以提供比其他人更好的速率。例如,FHA和VA HOME贷款或特殊的首次购房者计划可以为您提供更具吸引力的速率和条款,但您​​需要完成作业以确保您有资格。
    • 准备你的文件。可以花一些时间来编制所有必要的文书工作来申请抵押贷款。通过组织一个月,银行陈述,纳税申报表,贷款和信用卡陈述,资产证明,退休基金等文件,通过组织您的工资存根等文件来提前。

    哪个抵押贷款期限最好?

    最佳抵押贷款期限将根据每位借款人的目标和财务状况而有所不同。有一些需要考虑的事情,就像你的收入和其他债务,你在家里留下的时间以及您提供的利率。您的利率可能因您选择的术语而有所不同,这可能是您的决定性因素。 

    术语越短(如10或15年),每月付款将越大,但对贷款的一生支付的兴趣越大。如果您有高收入,如果您能负担得起较高的月费,您可以选择更短的贷款。

    随着长期贷款,如30年贷款期权,您将有一个更便宜的月付款,但您将对整个贷款提供更多利息 - 可能是您在短期内支付的两倍。这更适合那些收入较少或希望释放更多现金的人,同时保持更长的贷款。

    抵押贷款被认为是一种非常健康的债务形式,非常适合您的信用评分,所以不要害怕选择长期’更适合您的财务状况。

    抵押贷款人常见问题解答

    抵押贷款

    有许多抵押贷款计划’要求您将20%放下,虽然可能符合您的最佳兴趣。否则,你’LL必须支付私人抵押保险。此外,不支付20%的人意味着您的每月抵押贷款将更高。

    比较购物多重抵押贷款人是一个聪明的想法。你’LL能够看到每个抵押贷款人为您提供的,并且为您的需求提供最佳费率和术语。确保您知道贷款人是否对您的信用人提供了艰难或软,以提供定制的利率。每个信用查询可能会影响您的信用评分。

    [读:信用报告:硬拉动VS软查询]

    我们欢迎您对本文的反馈,并热衷于听到我们推荐的抵押贷款的经验。联系我们[email protected]有评论或问题。

    方法

    简单

    我们创造了简单的尺码,以帮助您客观地将产品和服务在这里以简单的美元进行比较。

    我们的编辑团队:

    • 确定每个品牌比较五个因素
    • 确定每个因素的评级标准
    • 计算那些五个因素分数的平均值以获得一个简单的尺寸

    我们分解了这五个因素及其评级标准,了解我们的最佳抵押贷款公司。

    为什么一些品牌在不同的页面上有不同的简单版本?

    一些品牌,如美国银行,井法戈,追逐有不同的简单性,因为它们提供了一个以上的金融解决方案 - 就像家庭贷款,汽车贷款,个人贷款等。

    例如,在我们的美国银行抵押贷款审查中,我们根据我们五个抵押贷款的评分因素提供了3.8分。在我们的美国银行自动贷款审查中,我们根据我们的自动贷款评定因素提供了4.4分,满分5分。通过对每个金融解决方案定制我们的简单性,我们能够为您提供更准确的品牌服务,以及它如何与竞争对手的服务进行比较。

    津贴

    提供更多津贴的抵押贷款贷款公司从美国获得更高的分数。

    硬/软信用检查

    我们知道信用检查会影响您的分数 - 这就是为什么我们希望在您希望查看您的预先批准率时提供软信用检查或硬信用检查的公司。

    顾客满意度

    我们使用J.D. Power 2019抵押贷款起源满意度研究¶要了解客户对每家公司的经验。 (如果公司不包括在J.D. Power的研究中,我们跳过了这个评级因素并平均剩余因子分数。)

    产品种类

    为他们的家庭贷款提供更多产品的抵押贷款人获得了更高的分数。

    费用

    费用可以快速加起来。不要求您的房屋贷款费用的公司与我们收到更高的分数。

    Cynthia Paez Bowman.是一家金融,房地产和国际商务记者。她的工作已经出现在商业喷气式旅行者,MSN,Cheamsheet.com,Bankrate.com和Freshome.com中。

    她拥有并经营一家小型数字营销和公关公司,适用于选择创业公司和女性拥有的企业,以提供增长和可见性。 Cynthia在洛杉矶,加利福尼亚州和西班牙圣塞巴斯蒂安之间分裂她的时间。她定期向非洲和中东旅行,咨询女性非政府组织关于小型业务发展

    审查

    • 考特尼Mihocik.
      考特尼Mihocik.
      贷款编辑

      考特尼Mihocik.是一家专门从事个人贷款,学生贷款,汽车贷款和债务合并贷款的简单美元的编辑。她是前写作者,并为兴趣和其他地方提供兴趣的编辑器。