7月2021年7月最佳再融资率

你想知道哪个再融资率最好,所以我们’ll就能到达它。最佳收费的最佳再融资率来自第三个联邦,我们在下面更详细地讨论。我们还展望快速再融资(火箭抵押贷款)的最佳再融资率,以及15年固定利率(美国银行)的最佳再融资率。

在这篇文章中,我们也跳进了抵押贷款再融资的东西,当你应该做到,而你不应该这样做。此外,我们还探讨了抵押贷款再融资的类型,以及如何与抵押贷款购买率不同。

为什么要相信简单的美元?

研究方法论

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在本文中

    当前抵押贷款再融资率

    根据副资料’对全国最大的抵押贷款人进行了最新调查,这些是当前的再融资平均率为30年,15年固定和5/1可调率抵押(ARM)再融资率等。

    产品 利率 4月
    30年的再融资率2.990%3.170%
    30年的FHA再融资率2.630%3.530%
    30年的VA再融资率2.750%2.980%
    30年的巨型再融资率3.000%3.090%
    20年固定的再融资率2.870%3.050%
    15年固定的再融资率2.300%2.540%
    15年的巨型再融资率2.290%2.370%
    10/1 ARM再生率3.920%4.230%
    5/1 ARM再生率2.720%3.990%
    5/1 ARM JUMBO再生率2.680%3.620%
    7/1 ARM再融资率3.510%4.120%
    7/1 ARM再融资JUMBO率3.870%4.170%

    额外数据的数据 7/22/2021

    2021年最好的再融资贷款人

    最好的费用– 第三个联邦储蓄& Loan

    第三次联邦储蓄为所有借款人提供了一个汇率,即使市场波动也可以帮助保证最佳速度。但是,它对资格要求较少。

    J.D. Power Rating.
    N / A.
    分钟。信用
    未标明
    分钟。首付
    未标明
    简单
    4.5 / 5.0
    简单 第三个联邦储蓄& Loan 4.5
    津贴 5
    信用影响 4
    消费者满意度 N / A.
    产品种类 4
    费用 5

    第三个联邦储蓄将您的60天利率锁定确保您的低利率,并提供贷款费用折扣。他们的社区支持贷款计划使借款人提供零关闭成本的优势,并降低4月份以保持成本低。他们最为人知,为所有合格的借款人提供一个速度,以保留房屋购买公平,昂贵的价格。

    注意:贷方信息(Min。信用评分和Min Down Payment)包括传统的购买贷款。有关再融资贷款的更多信息,请访问贷方网站。

    最好的快速再融资– 火箭抵押贷款

    火箭抵押贷款具有Quicken Loans的力量,其中一些最低价格。它使家庭购买和再融资简单,简化的过程,在客户服务和移动应用程序的帮助下很容易。

    J.D. Power Rating.
    5/5
    分钟。信用
    620
    分钟。首付
    3%
    简单
    3.4 / 5.0
    简单 火箭抵押贷款 3.4
    津贴 4
    信用影响 4
    消费者满意度 5
    产品种类 3
    费用 1

    火箭抵押贷款使其易于再融资或申请抵押贷款轻松在线或移动应用程序从开始完成。它们提供了卓越的客户服务,竞争性抵押贷款率和低费用,以便购买或再融资您的家庭压力,更昂贵–即使信誉不足。

    注意:贷方信息(Min。信用评分和Min Down Payment)包括传统的购买贷款。有关再融资贷款的更多信息,请访问贷方网站。

    最佳15年固定的APR– 美国银行

    美国银行可以轻松检查房价并在GO上处理再融资,使其成为您的抵押贷款再融资的强烈选择。

    J.D. Power Rating.
    3/5
    分钟。信用
    620
    分钟。首付
    3%
    简单
    3.8 / 5.0
    简单 美国银行 3.8
    津贴 5
    信用影响 3
    消费者满意度 3
    产品种类 4
    费用 4

    美国银行使借款人易于理解贷款条款,使再融资过程减轻压力。如果您正在调查一个15年的固定抵押贷款,您将可以选择选择兑现贷款,以便将来有额外的资金,以便额外节省额外的储蓄,房屋维修或帮助收取费用。

    注意:贷方信息(Min。信用评分和Min Down Payment)包括传统的购买贷款。有关再融资贷款的更多信息,请访问贷方网站。

    了解抵押贷款再融资

    什么是抵押贷款再融资?

    A 抵押 refinance是通过新条款和/或新利率拿出新抵押贷款的过程。这项新贷款“pays off”您的旧贷款和您遵守新贷款的新条款,还款时间表和其他要求。再融资你的抵押贷款是一个常见的事情,特别是如果利率显着下降,你想省钱。

    你可以再融资你的贷款与新贷款人或坚持目前的贷款人。您还可以更改您的贷款类型,您可以使用REFI,选择不同的费率或选择在您再融资时较短或更长的贷款期限。

    这个过程类似于你在最初确保你家的贷款时经历的那个,这意味着你’LL必须通过完整的申请流程并显示您的财务和其他信息证明,但它可以在某些情况下偏离。例如,一些炼油是简化的,这意味着你赢了’T需要获得新的评估,而且该过程比其他案例不那么竞争。你’LL还欠您贷款结束的新一轮关闭费用。收盘在几周内可能发生在几周或几个月后,何时申请贷款。

    为什么要改进抵押贷款?

    人们常见的是将他们的余额从信用卡转移到一个较低的利率利率,导致每月支付更可管理,预算中有更多的呼吸室。再融资你的抵押贷款以较低的速率可以允许更大的比例允许同样的事情。您可能还想再融资以获得更短的贷款期限或不同类型的抵押贷款。

    无论你的原因是什么,再融资可以节省你的钱在短期内,长期,或有时两者。

    什么时候应该不是 再融资?

    有许多方案您不应该再融合。如果您在家庭贷款人上有不到20%的股权,可能会对您持怀疑态度来再融资,因为贷款似乎风险较小,特别是如果您没有足够的尺寸付款或关闭费用。最重要的是,您需要确保长期成本不会超过您期望的节省。有时,每月较低的贷款期限可能会使您更加兴趣贷款的兴趣。

    如果您的信用评分低,您可能希望等待再融资的其他一些原因,不能承担收取费用,或者如果您不打算在家中留在家中超过三年–否则,即使在再融资成本上也不会破坏。

    最重要的是,您需要确保您获得最佳利率,因此请密切观察市场并向您的贷款人提供问题。

    现在是再融资的好时机吗?

    一般来说,最好的时间再融资你的抵押贷款是速率低,以帮助您省钱并偿还抵押贷款。获得比当前速率低的一半百分比点的速度,可以长期挽救金钱。

    “抵押贷款申请活动上周混合,尽管固定速率为2.98%–历史悠久的MBA调查低。再融资指数升至8月以来的最高水平,常规炼油厂增加了1.5%,” says Joel Kan, MBA’S副副总裁A最近的新闻稿.

    这一年的剩余时间看起来与围栏上的人一样希望。但即使率低,仍有预测,他们可能在年底略有增加。 2020年辉瑞疫苗的承诺是2020年的胜利,尽管它可能导致利率增加。美联储已致力于将率低至2023年,尽管这可能不是大流行的记录低点。但从历史的角度来看,它仍然是一个很好的再融资时间。尽管市场再融资的不利市场再融资费用,但它是与贷款人交谈的好时机,以便现在通过再融资来获得潜在的储蓄。

    抵押贷款再融资的类型

    如果您正在寻找再融资,现在有三种类型的抵押贷款再融资选项需要考虑。请记住,每个再融资选项都取决于您的财务状况,最好在做出决定之前与贷方与贷方交谈。

    • 利率和期限金融 –更改您的贷款条款或再融资您现有的抵押贷款较低的利率。利率和期限再融资更为被称为No-Cash-Out再生,因为新资金没有被添加到贷款中。当有低利率时,这种再融资选项最为常见。它通常用于降低率较低的每月支付,但也可能意味着更长的抵押贷款期限。
    • 兑现再融资 –选择此选项的房主将以新的贷款替换其当前抵押贷款,使其提供更多资金。他们将能够使用这两种贷款之间的差异作为装修的现金或巩固债务。由于您正在增加整体贷款金额,您可以预期更高的利率而不是汇率和一期融资。通常,您可以借鉴高达80%的房屋价值现金,但最好检查贷款人的兑现再融资条款和选择。
    • 精简再融资 –简化再融资仅适用于有竖琴的房主,FHA.要么VA抵押贷款。这些计划可以在再融资过程中豁免某些验证要求。您可以绕过信用检查或收入验证,使过程更快地使用较少的文书工作,因为此选项不让您在使用Streamline Refuilancing时更改贷款。此选项可能是希望减少每月付款并具有较低利率的房主。

    再融资率如何与抵押贷款购买率不同?

    It’一个常见的错误,以证明再融资率与抵押贷款购买率相同,但这两种类型的贷款是不同的,每个类型的贷款都有自己的一组汇率。上行的是,现在,董事会的再融资和购买贷款的速率低,所以没有’两者之间的差异很大。在正常时期(当经济强大或当我们的时候’T在大流行中),这两种贷款类型之间的费率可能会有所不同。

    例如,截至2020年10月16日,基准30年固定的再融资率为3.130%,平均15年固定的再融资率为2.590%,3.790%,根据BANKRATE对全国最大的再融资贷款人的最新调查。 5/1可调率再融资(ARM)率为3.190%。

    另一方面,30年固定抵押贷款的抵押贷款购买率平均为10月16日的3.020%,这略低于REFI率。平均15年的固定抵押贷款率为2.540%,该抵押贷款率仅为REFI率。 5/1可调率抵押贷款(ARM)率为3.080% - 这也略低于5/1臂的REFI率。

    目前,两者之间的差异可以忽略不计,但可能会在任何一天变化。利率是非常不可预测的,部分原因是他们’不仅由经济决定,而且通过消费者的需求。由于Refis现在更受欢迎,因此费率略高。如果需求下降,您可能会依次看到速度略微下降。无论哪种方式,与一年前只能看到的费率相比,这些汇率极低。

    结算再融资成本

    许多人可能不知道,但再融资以成本为止。当您第一次为您的家资助时,您将想要使用类似的费用。包括费用包括评估费用,信用报告费,税收,律师成本和更多。 Freddie MAC的再融资细分分享了一些收盘费用平均为5,000美元。费用取决于许多因素,包括您的贷款余额以及您选择的再融资选项的类型。它还可能取决于国家税和当地成本。

    什么时候再融资15年抵押贷款有意义?

    真正知道你是否应该改进某种类型的抵押贷款的唯一方法是权衡你的目标,金融照片,理想的结果和其他因素。但是,有办法知道你是否应该再融合到15年抵押贷款.

    首先,可以是最重要的,是给予你是否能负担得起更高的付款。如果你’重新努力在20或30年贷款上抵押贷款支付,您当然将通过再融资到15年贷款来挣扎。那’s because you’重新缩短贷款期限,这意味着您有更少的时间来偿还贷款。

    也就是说,您可以通过这种贷款拯救一吨兴趣的资金,所以如果您进行数学,并且可以负担该付款,您可能需要考虑它。不仅是15年贷款的贷款,而且你’与较长的条款相比,LL总共少少的时间,也可以节省贷款的损益。

    但是,肯定地知道的唯一方法是做数学,比较贷款,评估你的目标并与一些贷方交谈。他们’能够为您提供更多的洞察力’与您的财务状况合适的行动。

    如何获得最佳的再融资率

    获得最佳抵押贷款的抵押贷款率很少有魔法。像大多数其他财务决策一样,您需要做一些研究和一些比较购物。如果您的财务状况不在顶部形状,您也可能需要在一些努力工作以提高您的信用评分并在再融资之前减少债务负担。

    第1步:做数学。

    在您购买抵押贷款再融资率之前,使用a玩数字再融资计算器。选择较短的抵押贷款期限可以降低您的利率,保存 从长远来看,你更加漫长地让你摆脱债务—但它还将提高您的每月付款。在贷方试图为您做出这一决定之前,您将决定您可以舒适地舒适。

    假设我最初获得了传统的30年,五年前的抵押贷款250,000美元,每年4.50%,我目前的抵押贷款余额现在是230,000美元。以下是根据新的贷款条款和平均再融资率的数字可以看出,假设2,000美元的结束费用(请记住,较短的贷款术语通常会带来 lower APRs):

    如果获得最低利率是我的首要任务,那15年期刊看起来很甜蜜—因此,在长期奔跑中储蓄超过119,000美元。但我需要一个月咳出282美元。

    第2步:确保您的信用额为顶部。

    您的信用评分将影响您获得原始贷款的利息率。因此,重新融资通常会为从获得抵押贷款以来,任何人都看到其信用评分攀登的人提供最大的好处。

    想知道 您的信用评分可能会影响您的再融资率吗?根据Myfico估计, 有人再融资传统的30年,超过300,000美元的贷款,以获得优秀的信用 截至2018年3月,平均4.125%。 同时,只有公平的人 信用将看到平均率为5.714%。优秀的借款人每月将支付近300美元。这是一个更详细的细分:

    如果您的分数低于620,您将与大多数传统贷方进行艰难的时间再融资。信用工会和当地银行可能提供比较大银行更多的蠕动房间,但如果您花时间专注于首先提高您的信用评分,您的批准可能会更好(以及您的APR低得多)。

    第3步:筹码抵达债务。

    您的信用评分不是唯一有助于确定您的利率的东西。贷款人也想确保你不会受到太多债务的负担—毕竟,如果您无法跟上您的信用卡付款,您的抵押贷款可能会被抵押。

    他们认为的数量是您的债务到收入率,或DTI,这只是您的债务付款将会进食的总收入的百分比—这些包括学生贷款,汽车付款和信用卡余额的最低付款以及您的潜在抵押贷款。有人每月收入4,000美元 每月1,000美元的债务总债务有25%的DTI。

    DTI要求因贷方而异,但大多数人都希望看到一个最多约43%的DTI —较低,更好。因此,如果您每月每月6,000美元的每月总收入,则希望确保不超过2,600美元用于偿还债务。

    如果您的DTI并不看得太热,可能是时候形成游戏计划,以帮助您减少债务负担。简单的债务减少策略,如每月支付超过最小的最低可能最终减少您的DTI并使您能够更好地放弃再融资抵押贷款利率。

    第4步:看看Sam叔叔是否有帮助。

    如果你 有一个FHA贷款,您可能有资格获得FHA. Streamline Refilinance.,这不需要新的家庭评估,让您获得较低的利率。因此,该计划对那些有价值下降的家庭来说非常有益于那些。

    第5步:不要忘记关闭成本和费用。

    无论您是购买还是再融资,都没有便宜的抵押贷款。有申请费,家庭评估费,律师的费用,调查费,标题搜索—您可以为再融资的东西清单很长,并且在它所说和完成的时间内可能至少花费了几千美元。

    因为结束成本和费用并不完全没微笑(这y average about $2,000 or more on a $200,000 loan,取决于您所居住的州)务必决定是否在关闭或将其添加到您的贷款时最有意义。前者是一个想要支付最低长期的人的理想选择,同时将他们滚入贷款可能是一个不想倾向于储蓄的人的更好选择。

    另一种选择是“零收盘成本”抵押贷款,您可以在关闭时兑换贷款人的利率略高。同样,这对没有现金的人来说,这是最有意义的,这些人在手头上收取费用或者可能不会留在他们的新家居长度以减少这些成本并开始受益于较低的家庭度量率。如果您的目标是长期留在您的家中,您可能会付出更多的价格。

    covid-19对你的影响再融资率。

    由于Covid-19大流行,房地产市场正在发生变化,这些变化扩展到传统的抵押贷款和再融资贷款。为了刺激经济,美联储制定了两个抵押贷款率削减3月和2月的另一个,将联邦基金汇率设定在0%至0.25%的范围内。这些美联储的速率调整导致贷款人降低抵押贷款再融资率,以记录破碎的低点,这导致了在受房主省钱上筹集资金的融资的兴趣增加。

    今天抵押贷款再融资贷款的费率在历史记录下或较低的历史记录中。再融资率随着需求的增加而波动,但总体而言,他们在过去十年中留下了低于他们已经低得多。一直考虑贷款再融资的房主可以通过再融资到现在的新贷款来显着降低贷款的总利息成本。

    但是,虽然现在再融资率很低,但贷款人由于Covid造成的经济衰退,最近几个月收紧了借款人的要求。有大量的贷款人将与没有完美信用或低债务的借款人合作,但你需要做好功课来找到适合您的人。大流行使贷款氛围既有潜在的房主也有利可图,对借款人潜在令人沮丧,因此确保您为您的需求找到最佳贷款人。

    方法

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    津贴

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    硬/软信用检查

    我们知道信用检查会影响您的分数 - 这就是为什么我们希望在您希望查看您的预先批准率时提供软信用检查或硬信用检查的公司。

    消费者满意度

    我们使用J.D. Power 2019抵押贷款起源满意度研究¶要了解客户对每家公司的经验。 (如果公司不包括在J.D. Power的研究中,我们跳过了这个评级因素并平均剩余因子分数。)

    产品种类

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    费用

    费用可以快速加起来。不要求您的房屋贷款费用的公司与我们收到更高的分数。

    桑德拉·莱瑟姆是个人财务作家和编辑。她的工作已经出现在简单的美元,商业内幕,美国今天,愚人节,Livestrong和其他地方。

    审查

    • Angelica Leicht.
      Angelica Leicht.
      抵押编辑

      Angelica Leicht.是一家专家,专门从事抵押贷款,抵押贷款再融资,家庭股权贷款和Heloc。她是Firect.com和PersonalLoans.org的前贡献编辑。