永远不会拥有一个家吗?

最近,我与居所拥有的主题有很长时间的讨论。基本上,他的核心想法是这样的:你永远不应该拥有你自己住的家。您可能希望拥有一所房子作为投资,并将其租用给其他人以赚取收入。您甚至可能拥有拥有您居住的公寓楼的业务。但是你永远不应该拥有一个初级目的,以简单地住房的建筑物。

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为什么?他的论点是拥有家庭(或公寓楼或任何其他形式的住宅房地产)需要直接返回一些收入的投资。您不应该继续将额外的资金汇入该建筑,以物业税和保险和维护等的形式,只是为了在那里住而不获得回报。

在本文中

    他带来了一个很好的观点,一个值得思考。你居住的家是有意义吗?让我们搞清楚。

    你不应该买房子的原因

    他的论点基本上分为两组原因。第一个是财务状况–房屋昂贵且唐’T为您投入的东西提供了充分的财务奖励。

    房屋很贵

    购买时流动性损失一旦买家,你的钱就被锁在那里。您可以从中提取资金的唯一方式– while you’re living there –是以家庭股权贷款的形式承担债务。那’很多钱–可能多年的薪水– that’坐在那里。你可以’无论你生命中有什么目标,都可以使用那种钱。你不’如果你有流动性捆绑在一起’re renting.

    关闭成本收盘与购买房屋相关的成本 –标题费用等等–可以轻松加入最多2%的家庭价值。这笔钱在购买后立即消失。如果您在150,000美元的房屋内收取3,000美元的收费费用,您’在150,000美元的家中有效地支付153,000美元。你’在你走进门之前已经在经济损失。这一成本不起作用’t exist if you rent.

    当然,您可以通过直接从所有者购物和购买,避免这些成本中的一些成本,但这些过程中仍有成本涉及租用时避免的这些过程(如标题转移费)。

    [ 读:最佳再融资率 ]

    抵押权兴趣如果你’没有写这栋房子的支票,那么你’重新面对抵押权兴趣。您写信给银行的每一个检查都将有一部分’从它中取出并直接滑入银行’S口袋没有减少贷款的一点点。在一段长期的抵押贷款过程中,即使在今天’S利率,您向银行写入的支票的总价值将是双重(或更多)您退出抵押的价值。每2美元的$ 1刚刚交给银行– for 没有什么。如果您租用,这笔费用会消失。

    那里’也有可能支付的可能性抵押贷款保险如果您在手中没有重大付款的情况下进入抵押贷款。那’在您的财务状况上的另一个漏油会很少回来。

    物业税每年,您家的价值的一些百分比被政府从您的口袋中取出。这个数量范围相当多,但通常在房屋价值的3%面积中。那’每年和每年都消失在以太中的钱。

    当然,这一成本不会’租时消失。它’S滚入您的租金。但是,它变成了一个“invisible cost,” as you don’T看到每年到达邮箱的大型财产税账单。你只是写租金检查。

    房主保险这一切都是你的房主保险政策为您确保您赢得了’如果你家发生了毁灭性,那就受到巨大的经济损失。为了换取它,您每年支付一项非常合理的账单,通常在家庭价值的0.35%的球场。这笔钱基本上只是消失在以太中,只能保护你免受你家的巨大缺点“investment.”

    租赁保险是一种可分布的比较。您可以租赁您的房产以获得房主保险费用的一小部分。你’当然,重复保护自己的损失,但你的财产被覆盖,没有任何在建筑物的投资,你可以拿起并继续前进。

    维修费用平均房屋需要约1%的价值每年的维护。这包括维护结构本身和服务它的主要设备的成本。再次,你’只需支付这笔钱即可努力运行。如果租金,这一成本在很大程度上消失了。

    房主协会许多社区,特别是在郊区,都有一个房主协会,需要会员费。这笔费用通常只是照顾一些社区活动。如果您租用,这笔费用会消失。

    机会成本在一个大的illiquid投资和一套健康的月度和年度账单中捆绑了这么多钱–抵押,保险,财产税,房主’ association, etc. –房主只是不要’T在夹持中几乎可以在类似情况下作为非房主的少数钱。

    如果您租用,您的金钱将更多的流动性,因为您可以投资其他更高的流动性,如股票市场。它’如果一个很好的机会出现而不是利用你的家,就可以轻松挖掘股票投资。

    较差的投资多样性(除非您是富人)由于您的家中很多净值被捆绑在一起,您的钱也不是’多样化。您净值的健康部分值得’它只是捆绑在房地产中,它’在一个地点的一块房地产中捆绑在一起。那’投资多样性很差。如果您当地的邻居降级或那里’是一场自然灾害,您的投资只是通过地板落下,而且因为你不好’T多样化,你的整个净值只落在地板上。租赁允许您在投资中更多样化。

    这一点’t apply if you’令人难以置信的富裕,你的家只代表你的净值的一小部分。当然,如果你’在那种情况下,你’完全融入了不同的投资建议。

    占有鼓励 如果你 own a home, you suddenly have a lot more room for 东西,你’然后可以将钱花钱。毕竟,你现在有更多的房间填补了东西。这不仅会让你花钱东西, 它’如果您需要移动,也意味着需要更高的移动成本。另一方面,当你租房时,你通常有一个较少的房间(所以那里’少的空间积累财产),但没有那么少,你错过了重要的财产。

    家园吞噬机会

    他用来反对所属的第二个论点是他们吞噬了机会。房屋所有权对您的时间,能源和灵活性造成了迫使您错过了很多机会的时间。

    维护时间你必须花时间维护你的家,你租房时给业主离开的东西。在更换炉子过滤器,割草等的任务,均留在大多数租赁情况下都留下了物业所有者。

    如果我每年都在我们的房屋上花费的所有维护时间,那么在公寓里需要做的事情,那么在小时数就会很好地进入三个数字。那’s literally 花在割草的情况下花费的时间,清理排水沟,更换过滤器,重新粉刷,固定柜等。

    压力家庭维护和保养问题可能是非常紧张的。那里’没有什么类似于观看地下室洪水的沉没感,并且知道大量的财产价值和费用堆积起来。凭借出租物业,您只需将您的东西移开并继续前进。另外,那里’持续的担忧,从您家的任何元素中出现,可能需要在不久的将来维修。租赁,你只是打电话给房东。

    例如,2005年,我们的公寓淹没了。我们只是从地板上捡起了我的财产,别人为我们照顾了整个问题,没有额外的费用。完成后,我们将财产放回原时间。一旦初始冲击困扰,它可能需要半小时的努力,而且重音很少。

    2010年,我们的地下室有一些轻微的洪水。我们花了数小时运行粉丝,诊断根问题,弄清楚我们需要做些什么来解决它,等等。它涉及涉及城市排水计划的检查,最终,法律行动。这吞噬了许多小时的时间,向我们的生活增加了大量的压力。

    拥有积累随着拥有更多财产的费用,您也必须在他们中处理所有这些财产’re in your home. It’易于从公寓里搬家,你的大部分财产都可以装入汽车或小型移动面包车。

    有一个大家,你的财产可能会填满一个大型的租赁卡车或你’LL正在处理卖出或放弃很多财产。请记住,您拥有的空间越多,您就越有可能找到无休止的创造性方式来填补它。

    卡住了如果你拥有一个家,它’由于机会,在全国各地搬起并迁移得很大。你不仅有更多的财产,你也必须处理你所拥有的房子,加上你有很多资源在那个房子里捆绑,这可能会阻碍你的移动能力。对于开展业务或沿其他线路的其他东西所需的灵活性,这也是如此。时间需求加上房屋的金钱需要成为脖子上的信天翁。

    另一方面,如果你只是租住租赁情况,你可以在租约结束时走开,在一些必要的地方改变你的地址,并找到一个新的住地。根据您的协议,您有时可以在租约中执行此操作。它’远远比处理在家中移动。

    那么,为什么自己拥有一个家?

    I’LL是第一个承认的人,即使我不是’T同意上面列出的每一点,在相当多的点数中肯定有很大的优点。当房屋带有一堆额外费用并确实存在一些挑战,肯定有许多不同的原因。

    那一点’但是,这种情况是完全片面的。家庭拥有的原因有很多对很多人来说。这是几个原因。

    稳定你不’由于房东的角度发生变化,不得不处理在月底或突然结束时突然陷入困境。你房东。你唯一的原因’D必须搬出去的是,如果你没有’T支付账单。拥有自己的家稳定的以某种方式,租赁根本不能成为,因为你’重申所有权决定。

    例如,在我们的家庭中,它’非常有利的是生活在长期的同一位置。我们所有的孩子都知道我们的家庭住址寒冷的如果有必要,可以从两到三英里半径中的任何地方找到回家的方式。如果我们不断移动,那么稳定将完全丢失。他们也觉得很舒服和安全的这里– this is 首页给他们。

    没有租金与房屋相关有很多费用,但在那里’■与租赁相关的大成本– rent itself.

    如果你 own your home, you’每月没有写租金检查。当然,你有其他费用–物业税等– but a year’如果租用可比尺寸的地方(甚至更小的地方),租金的价值将吹出水中的那些。

    没有租赁保险是的,你有房主的保险,但你大大得到了更多“巴克的保险”从房主保险在总损失的情况下(在我多年来拥有两种类型的保险时)。租赁保险ISN.’对于你得到的东西来说都是便宜的。

    结构自由 如果你 want to knock out a wall that doesn’T支持负载或涂抹所有墙壁紫红色,您可以在您自己的家中做到这一点。如果你想要梳理地毯,你可以在自己的家中做到这一点。如果您想结合起居室,用餐室和厨房,您可以在自己的家中做到这一点。如果您想将地下室分为两间卧室和一个REC室,您可以在自己的家中做到这一点。租赁?没那么多。

    当然,您可以在这里或那里找到租赁家,如果您选择,则允许您进行重大更改,但他们可能会赢’T允许您进行任何变化,楼主认为潜在地对未来租用财产的能力造成损害。你可以’t make it 完全你自己。

    家庭价值升值抵消所属居所成本的事情之一是您购买的家庭通常会随着时间的推移而欣赏。除非你非常不幸,并购买倒塌的房地产市场,否则你的家 将要随着时间的推移,在许多市场上,将比通货膨胀更好。

    We’重新在火箭船中,这是2000年代。您的家庭在三年内不会翻倍。那一点’t mean that it won’T将来稳步增加价值。

    居所拥有ISN.’t for everyone

    这件事的真正真相家居居民在某些情况下为人们提供更好的工作,在其他情况下更糟糕。

    这是两个对比的生活例子,将向您展示我的意思。

    如果你’重新拥有少数财产的企业家,并希望能够跳跃机会,拥有一个家庭是一个可怕的选择。它提供的空间比你需要更多。它吞噬了你个人可以更好地使用其他地方的时间和资源。如果您选择移动,它需要大量的额外努力。它只是’加起来。这描述了我可能会发现的情况我没有结婚莎拉。在这种情况下,租赁有意义。

    如果你’婚姻父母的三个父母大量的财产和相当稳定的职业道路,居住的居所更为有意义。你家庭所有权提供的东西–在地点方面的稳定性,但墙壁内的灵活性以及充足的空间。在现在掌握时,这需要更接近我们的家庭,所以家房所有权对我们来说是有道理的。

    二十年后,当我们的孩子搬出去萨拉和我基本上退休时,一个家庭对我们来说仍然有意义吗?可能不会。我可以亲自削弱我的财产,到了一袋装满衣服的梳妆台,以及一小堆棋盘游戏,可以坐在一个角落里。当我’m “retired,” I’我要去旅行甚至移动’s notice. I’m在位置的位置比我现在的位置更加重视灵活性,而且我’ll值较少的空间较少。

    这些情景的差异是人们想要领导的类型。不同的生活有不同的要求,对于一些生活,租金更有意义。对于别人来说,职业所有权更有意义。

    到底,您的财务目标应以您想要的生活为中心。这些故事中的哪一个听起来更像?您是否重视位置灵活性或稳定性?你的剩余家庭怎么样?

    您可以整天留下财务争论,关于家庭所有权与租赁,但它确实归结为 选择真正与您想要的方式匹配的选项从那种情况下经济上的最佳结果 –购物,寻找交易等。

    比较顶级抵押贷款人

    哈姆哈姆

    创始人& Columnist

    哈姆哈姆在2006年创立了简单的美元,仍然在个人金融上写下每日列。他是西蒙发布的三本书的作者&舒斯特和金融时报新闻,为商业内幕,美国新闻贡献&世界举报,雅虎财经和救命和救生圈,以及他的财务建议在纽约时报,时间,福布斯,监护人和其他地方出现。